记卡和借记卡均归入信用卡的范畴。换言之,当时在银行界只有信用卡的概念,没有银行卡的概念。虽然当时的信用卡发行范围非常狭窄,借记卡也只是零星出现,[16]但 现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。这一立法解释尽管与1999年《银行卡业务管理办法》对信用卡的解释有所区别,这是运用合理的刑法解释方法得出的 ...
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产生; 1 信用卡风险产生的条件; 2 信用卡风险产生的主要原因; 3 加强信用卡风险管理的必要性; 三 三方对于消费采用确认制还是密码确认制所采取的不同观点; 1 风险责任承担问题。 挂失止付时间的确定对风险责任的承担具有重要意义。《银行卡业务管理办法》第五十二条第五款规定:发卡银行应当向持卡人提供 ...
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普通诈骗罪中分离出来。 从以上规定中,我们可以理解刑法的信用卡诈骗罪指的是银行卡中的具有透支功能的信用卡,不包括借记卡。 二、信用卡诈骗罪的基本特征 信用卡诈骗罪 行为后果上都有相类似的地方,所以据此认定为信用卡诈骗罪。但是根据《银行卡业务管理办法》可知,信用卡分为贷记卡、准贷记卡两种,信用卡具有消费 ...
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的犯罪的规定,但没有根据信用卡解释对信用卡进行重新定义,也没有把信用卡诈骗罪改称为银行卡诈骗罪。这也说明,立法的本意并没有考虑使用借记卡恶意透支这种在技术上难以想象的 合约,不存在超过规定限额和规定期限透支的问题。从银行的有关规定看,《银行卡业务管理办法》第六条第三款规定:准贷记卡是指持卡人须先按发卡 ...
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即借记卡能否成为信用卡诈骗罪中的犯罪对象?学界观点不一。造成这种争议的原因就是银行卡概念的出现,使借记卡从原本信用卡中分离出来,从而形成两种观点。持广义 这个概念,除非刑法作出另外的解释或者修正,否则信用卡的概念就应该与《银行卡业务管理办法》中信用卡概念内涵相一致。另外,罪行法定之“法”应包括刑法典, ...
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分行私人金融业务部收到交通银行太平洋信用卡申请表或交通银行太平洋借记卡申请表后,按太平洋卡管理规定进行审批和制卡、发卡工作;汇通卡公司指定专人做领卡员到 通信用卡持卡人透支的本金和利息承担保证责任。根据《银行卡业务管理办法》和《中国人民银行关于规范联名卡管理的通知》的有关规定,被上诉人与上诉人所签订的 ...
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管理的通知》(银发(2001)173号)部门序号项目名称设定依据备注人民银行459金融机构发行全国使用的联名卡燉认同卡审批《中国人民银行关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》(银发(1999)17号)460金融机构分支机构发行区域使用的联名卡备案《中国人民银行关于下发〈银行卡业务管理办法〉的通知》( ...
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的差错,持卡人应接受银行根据计算机提供的数据作出的相应处理。”另根据《银行卡业务管理办法》的规定要求北京分行在牡丹交通卡卡面上载有客户服务电话。此外, )。该卡是由以芯片(IC卡)为信息载体和以磁条为信息载体组合而成的银行卡品种。牡丹交通卡正面芯片(IC),由北京市公安交通管理局与北京分行共用。北京市 ...
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许多不法分子设置虚假POS机具、虚假网络交易平台,开展虚假商品买卖活动,规避《银行卡业务管理办法》的规定,给金融秩序造成严重混乱。虚假交易与虚假信用卡刷卡 机具或者开设网络经营途径通过虚构交易帮助持卡人套现而牟利,本质上属于提供银行卡相关服务,但因其不具有金融机构经营许可证,客观上损害了发卡银行利益, ...
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信用卡。1999年1月中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》(以下简称新《办法》)第五条规定:银行卡包括信用卡和借记卡。信用卡和借记卡两者均具有 ;借贷功能;储蓄存款功能;汇兑功能。 信用卡的功能就是在三方当事人之间的运营管理之中得以实现的。 (三)标准 一般认为,信用卡诈骗罪的犯罪客体是双重客体, ...
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