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我的工商准贷记卡逾期还款了，信用不良记录改怎么办

我是2008年学校统一申请办理得一张工行卡，当时那卡我不知道是信用卡，还也为是储存，11年毕业后没用，当时上面有十多元因为不知道怎么扣年有3个月超过90天，但我已经还款了，信用卡已经注销了，信用不良记录多久才能消除，现在住房公积金哪里说要消除不良记录，因为年费产生预期记录要该怎么办，现在房子首付 ...

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