银行业务管理办法》，其他规定散见于其他法律和最高人民法院作的少量司法解释。信用卡法律立法层次低，权威性不强，不能充分保护消费者。其他规范性文件主要是由 和事后性，要保留一定的弹性，避免实务操作中的复杂性使法律规制落空。信用卡本质上还是约束当事人之间的民事权利义务，所以法律应在当事人自治这一领域适当沉默 ...
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并非财物，其自身经济价值甚微，不能等同于货币；而所谓的冒用也就是冒名顶替信用卡所有人使用，使对方（包括计算机）误认为行为人是财物所有人，因而将财物交给 盗窃罪定罪处罚，是符合盗窃罪基本构成的。 然而，如果行为人在ATM等自动取款机上将信用卡内的余额转入自己可以控制的帐户，是否也当然属于盗窃罪呢？对此， ...
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如果经发卡行催收归还的仍应属于善意透支的范畴。 从定义可知，恶意透支型信用卡诈骗除属于有一般诈骗罪具备的条件之外，还需具备下列条件： 1、主体条件 的客体为单一客体，即公私财产所有权，且以数额较大为要件，则诈骗、抢夺信用卡本身并不构成犯罪，只是由于其后的使用行为才构成犯罪，而如前所述该使用行为属于 ...
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，境外机构的渗透在加强，中外犯罪分子联手勾结作案的现象有所加强。 过去实施信用卡诈骗犯罪的，多是一些个人利用当时防范意识不强、防范能力有限，进行 ，两头兼顾，充分发挥各自的长处，取长补短，相辅相成，切实有效的控制和防范信用卡诈骗犯罪。 （一）刑罚控制 随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的逐步 ...
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商户从业人员实施的行为是实行行为，持卡人的行为是教唆行为或帮助行为；就信用卡诈骗罪而言，持卡人实施的行为是实行行为，特约商户从业人员的行为是教唆行为或 。这三方当事人之间具有各自不同的复杂法律关系，正是这种复杂的法律关系，导致信用卡诈骗罪中，直接的被欺骗者与财产受损失者，即行为对象与其实际侵害的对象不 ...
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从该卡所有人处获得非法利益。因为作为一个具有完全刑事责任能力的人对伪造信用卡的价值都会有一个正确的判断没有直接的使用价值，但它可以作为工具进行其他非法 机构的正常金融秩序和财产权益，根据主客观相统一的归罪原则，该行为构成了信用卡诈骗罪。 第二，客观上行为人出于一个非法占有他人财产的概括故意，在不明知的 ...
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并非财物，其自身经济价值甚微，不能等同于货币；而所谓的冒用也就是冒名顶替信用卡所有人使用，使对方（包括计算机）误认为行为人是财物所有人，因而将财物交给 盗窃罪定罪处罚，是符合盗窃罪基本构成的。 然而，如果行为人在ATM等自动取款机上将信用卡内的余额转入自己可以控制的帐户，是否也当然属于盗窃罪呢？对此， ...
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手段才能有效地降低银行运营成本，增加银行收益呢？笔者想从经济学的角度对信用卡风险管理手段进行成本、收益分析，从而为银行风险管理者提供一个决策的参考。二 风险发生的另一大原因是由于特约商户的违章操作、疏忽大意以及持卡人没有按规定使用信用卡等所造成的.发卡机构在加强风险管理过程中重视对特约商户的培训工作， ...
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如上文所说，《银行卡业务管理办法》从1999年颁布至今已有近五年时间，信用卡指可透支的银行卡已得到普遍承认，在这种背景之下，依然追求所谓“立法原意”，把 的行为未必符合该罪的构成要件，因而不能构成犯罪，或不能构成此罪。信用卡犯罪从传统的诈骗罪中分离出来，放在破坏社会主义市场经济秩序罪章下金融诈骗罪中， ...
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,刑法理论上对于使用仿造的借记卡、冒用他人借记卡骗取财物的,是以金融凭证诈骗罪、信用卡诈骗罪论处,还是以普通诈骗罪论处,也是众说纷纭。其中一个重要的原因就是:金融机构并未 难在当时发现其行为的,所以许当时取钱时对于受害者银行来说应当是秘密的。而且将使用盗窃来的信用卡在atm机上取现或转帐的行为不认定为 ...
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