、陆蕾二位同志《本案是储蓄合同纠纷还是信用卡纠纷》一文（下称王文）所用的案例。王文认为，该案当事人之间的法律关系为：一是李某与中国银行之间的储蓄 人民银行批复的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》第一条有关代理银行、代理手续费的表述，足以支持笔者所认定的第三个委托合同关系；而该条有关发卡银行 ...
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偿还的逾期违约金常常数额巨大，甚至超过本金（这在信用卡借款中尤为常见）。考虑到逾期利息的主要作用在于以惩罚的形式督促债务人还款，在债务人确已丧失偿付能力 ，大部分欧洲国家都取消了利息管制法。如奥地利1866年12月14日的法律（仅规定乘人之危收取高息的合同无效，见该法第3条），德国1868年6月14日 ...
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下竞争。 日内瓦协议要求实施国民待遇，成员国公司享有本国公司同等的进入国内市场的权利，向进入本国金融市场的外国资本公布一切有关的法律法规或行政命令，给予同样的 的综合税率远低于内资金融机构。再如中外资银行在信用卡业务上的待遇不同、两者结算佣金和税收不同、服务范围不同，中资银行纷纷反映在竞争中处于非自身 ...
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持股公司获准在其他行业设立与银行业务有密切联系的子公司，如财务公司、信用卡公司、证券信托公司等。虽然法律上持股公司拥有银行，但实际上持股公司是 法律风险和其他经营风险。一方面金融机构与投资者、消费者之间的法律关系处于不确定状态，其预期收益缺乏法律保障；另一方面金融交易一旦被宣布无效，不仅会造成金融资源 ...
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却不能作丝毫松懈。二、立案前应当重点审查的问题（一）信用卡诈骗犯罪与一般违法行为的区别规范信用卡的法律体系，包括《民法通则》、《合同法》、《 具备的要件。所谓超过规定限额透支是指违反信用卡业务管理办法的有关章程规定，在允许透支的最高限额以外进行透支使用信用卡的行为，所谓超过规定期限透支。这是指持卡人 ...
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的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交回 的信用卡。冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这 ...
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型信用卡诈骗 冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据法律有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这 ，无须履行其他手续即可以取款，则构成侵占罪。我国发卡银行及其他金融机构都明确规定，信用卡只限于本人使用，不得转借或转让。行为人在非特定场所拾得 ...
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，因而相关人员没有受骗，并不代表金融机构没有受骗。按照有关信用卡的管理规定，申领信用卡者必须如实申报有关情况，特别是身份证明材料必须真实，否则，金融机构就 的依据。 笔者认为，我国刑法对于盗窃信用卡并使用的行为以盗窃罪论处的规定是一种典型的法律拟制，由于法律拟制条文不具有普遍适用性，故而应严格按照法条 ...
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作用，但是，这种变化不能也不应该成为影响或改变刑法立法初衷的理由。依笔者之见，如果今后有关信用卡诈骗罪的刑事立法发生变化，也应该是将现行刑法中的信用卡 犯罪的障碍。就刑法而言，认定犯罪主要是看行为人的行为和主观方面，而不在于分析当事人之间的法律关系。在诈骗犯罪中，只要行为人实施了虚构事实、隐瞒真相的 ...
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的信用卡，是指根据法律和有关规定不能继续使用的过期的信用卡、无效的信用卡、被依法宣布作废的信用卡和持卡人在信用卡的有效期内中途停止使用，并将其交 的信用卡 冒用是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据我国有关信用卡的规定，信用卡均限于合法的持卡人本人使用，不得转借或转让，这也 ...
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