市场的形成和发展，但实践中民间借贷也存在着交易隐蔽、风险不易监控等特点，容易引发高利贷、中小企业资金链断裂甚至破产以及非法集资、暴力催收导致人身伤害等违法 增设职业高利放贷罪这一问题之前，首先应当明确区分民间借贷与高利放贷、民商法先行与刑法补充、刑事立法规制与刑事司法实施等几对相关的概念。毫无疑问，在 ...
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多起网贷平台倒闭、跑路等事件。 P2P并非法外之地 这几年由于楼市限购、股市不振，传统民间借贷出现严重危机，老百姓投资渠道匮乏，小微企业融资 消费者和投资者的保护和教育，建立起互联网金融发展的监测评估机制、风险预警机制和打击非法集资的联动机制。这些实践如果取得了更广泛的社会共识，将来就可以上升为国家 ...
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提供订约媒介服务的旗号进行着非法集资的行为。因此对网络借贷平台仅仅限于民事层面的监管不利于网络借贷平台的健康发展，也不利于民间借贷的发展。据此，综合 不进行放贷的业务经营范围，网站不得进行非法集资。（2）明确网络借贷平台的风险管理制度。主要包括：网站应当认真核对放贷人与借款人的基本信用信息并予以登记； ...
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社会不特定对象进行公开宣传的典型特征与刑法的构成具有高度的一致性。因此与传统民间借贷相比较，P2P网络借贷构成非法集资类犯罪更加容易。现在，P2P网络借贷 与借款人提供互联网平台，实现他们之间的直接借贷。融资信息具有开放性、广泛性，从这一特征上看与非法集资犯罪刑法规制构成要件高度契合，主要表现在：首先 ...
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所有的社会关系，而是具有特殊重要性的社会关系。 社会关系具有广泛性，解决的是社会关系主体与客体之间的权利义务关系，涵盖了个人、单位、国家之间关系的所有内容。 对非法集资活动的有效规制体系，未能为民间金融的合法化预留空间。[42]可见，刑法关于民间借贷行为入罪的民事违法性前提显然不足，容易导致民法与刑法 ...
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非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的; (四) 增长、维护社会稳定的角度依法准确定罪量刑。以非法集资案件为例说明如下：一是要准确界定非法集资与民间借贷、商业交易的政策法律界限。未经社会公开 ...
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不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担 金融监管工作，由省级人民政府对机构实施监管，承担相应的风险处置责任，并加强对民间借贷的引导和规范，防范和化解地方金融风险。鉴于网贷行业跨地区经营且 ...
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向本单位职工集资或者向公众非法吸收存款等方式取得资金进行转贷的，不仅增加了真正需要资金的企业融资成本，也扰乱了金融监管秩序。根据《民间借贷若干问题的 委托人意志确定合同主要条款，委托人享有贷款利息收益等合同主要权利，且委托贷款与民间借贷在资金来源相同的基础上亦可推定其资金成本大致等同，法院在确定委托 ...
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人。 第四，从金融体制角度观察，近些年来，浙江一带民营经济发达的地区，非法吸收公众存款和集资诈骗案件呈逐年直线上升，且累打不绝，背后有着深层次的体制上的 ，金融市场资金紧张，企业融资难，民营企业融资更难，迫使民营企业不得不转向民间借贷，而民间借贷利率很高。以杭州为例，一般为10-20％，有时高达35％ ...
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罪的构成要件要素上应坚持刑法的实质解释论，在罪刑法定原则的前提下把握非法集资与民间融资的本质区别，同时应运用宽严相济的刑事政策准确界定该罪的出罪与 均受融资管理法律规定调控，只有融资管理法律规定明确禁止的吸收资金行为才有违法性。民间借贷、私募基金等属于典型的融资行为，但不属于公开地向社会公众吸收资金， ...
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