又是中小企业融资难以及国有商业银行的金融垄断。近年来，非法集资类案件呈现逐年上升趋势，仅2007年第一季度，全国公安机关立案侦查非法吸收公众存款、集资诈骗两 时报》2007年12月11日第007版。 [14]夏华旺：《近期上报国务院个人放贷初定1000万门槛》，《华夏时报》2009年2月28日第005 ...
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工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。法律明确规定银监会独立于地方政府和各级政府部门。但是，从现行 个部门都负有监管职责，在联邦一级商业银行的监管权由三家机构享有：货币监理署（OCC）、联邦储备委员会和联邦存款保险公司（FDIC） 。 2010年7 ...
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在案，[13]这使得票据本名签名规则有了更为重大的意义。2000年4月国务院发布的《个人存款账户实名制规定》第5条规定：本规定所称实名，是指符合法律、行政 与客户之间的关系，同时也大量存在着完全与银行无关的票据当事人之间的关系，例如票据上背书人与被背书人的关系、商业汇票上出票人与收款人的关系、支票上出 ...
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把信托行业局限于很狭少的生存空间，以免与银行竞争。1995年颁布的《商业银行法》第43条，更禁止商业银行开办信托投资公司，从而把两种金融机构分离， 是运用投资公司自有资金或筹集回来的资金（如存款）来进行投资，亦与信托制度无关[注释].至于信托贷款，虽然能突破一般我国银行贷款的限制，为有需要的企业提供多 ...
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比重从50%～100%提高到125%。[3]2011年1月，新加坡宣布已拥有一套房的个人再购房贷款，将从70%降为60%，希望以此控制投机活动，给过热的房产 ，进而影响市场主体活动。金融调控具有指导性、经济利益引导性，一般不具有强制性，因此不会损害商业银行的自主贷款权。而我国前阶段的购房限贷系列政策则 ...
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公司和保险公司等其他类型金融机构。值得注意的是，美国最高法院在US. v.Philadelphia Natl Bank案中提出了商品群的概念，法院认为商业银行提供的活期存款（checking）、消费者贷款（consumer loan）、储蓄存款（saving deposit）虽然不存在竞争关系，但 ...
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主体。该罪的主体是特殊主体，即必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位也可以成为本罪主体。 银行是指各商业银行；其他金融机构包括农村信用合作社，城市信用 一定程序，依法将资金附条件地借给单位和个人使用的一种金融活动。行为人利用办理存储、发放贷款的职务便利吸收储户存款，资金却不入账，并将没有入账的存款 ...
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是签发空头支票、伪造支票等。[11]一些金融案件反映，目前一些金融机构甚至部分上市商业银行，对发生的案件不愿意公开消息，理由是所谓的担心引发金融风险或影响 。例如，在浙江省宁波市两级法院受理的28起非法吸收公众存款案件中，行为人吸引民间资本的方式系个人或企业出面借款，90％以上是为了拆借资本牟取高额息 ...
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，即便是存在被害人的情形下，也认为犯罪是对整个社会的侵犯，而非简单的对个人的侵犯。因此，应先由国家对该犯罪行为追究，进入提起公诉阶段时，才允许 存款无风险这一概念。但随着中农信、海发行、广国投等非银行金融机构、商业银行关闭、破产清算，存款无风险的神话随之破灭。试想，在破产之时，如果仍然认为存款人享有 ...
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，不良资产收现与利差收入、个人业务、中间业务收入等同等重要。 五、开源节流，勒紧裤腰带过日子 随着央行多次降低贷款利率，商业银行利差大幅收窄，利差收入仍然是 ，其责任意识的强弱会直接影响到成本控制水平的高低。商业银行要把成本控制作为一项关键工程来抓，从存款、贷款、中间业务等逐个产品，管理过程的逐个环节 ...
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