出差或生病在外，没能及时收到发卡行的透支通知；资金周转不灵而在透支后暂时无法归还；因不可抗力暂时丧失偿还能力等正当理由不能及时归还，即使其主观上 。 [4] 笔者认为，首先，恶意透支的主体应当限于合法持有人。透支是信用卡的特有功能，是银行赋予持卡人在信用额度内先消费、后还款的一种权利。显然，恶意透支 ...
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出差或生病在外，没能及时收到发卡行的透支通知；资金周转不灵而在透支后暂时无法归还；因不可抗力暂时丧失偿还能力等正当理由不能及时归还，即使其主观上 。 [4] 笔者认为，首先，恶意透支的主体应当限于合法持有人。透支是信用卡的特有功能，是银行赋予持卡人在信用额度内先消费、后还款的一种权利。显然，恶意透支 ...
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;应收帐款类 :贸易应收款,信用卡应收款.应收预算预期收入(例如航空及铁路的未来运费收入,收费公路及其他公用设施收费收入等)。 根据现金流的偿还情况，目前我国商业 死亡后其合法继承人或受赠人为未成年人且其监护人因残迹永久丧失劳动能力，保险公司负代偿责任。从上述条款可以看出，保险公司在承担保险责任的几率 ...
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没有存款可存款余额不足，透支已经或将要超过规定限额或限期，仍继续透支，且无力偿还行为应认定为非法占有为目的。此外，从司法实践看，持卡人具有下列透支行为的 手法，骗取银行信任，从而领取并持有信用卡。骗领信用卡的持卡人，形式上貌似全法的持卡人，实质上是非法持卡人。他们在骗领信用卡后，即进行大量透支，大量骗 ...
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事实。诚然,第一次取款时柜员机多吐少扣,是民事上的不当得利。但是,在第一次取款后,行为人马上查询了账户余额,并意识到ATM机发生了异常,此时他 [ 3 ]因此应当认定其犯信用卡诈骗罪。 笔者认为,这种观点也是值得商榷的。恶意透支,指的是合法持卡人利用银行授权限额,故意超出实际偿还能力取现消费,或以非法 ...
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的透支通知从而造成拖欠现象；持卡人治病救人等急需药款；因救灾一时急需；因不可抗力暂失偿还能力等超额透支都不应视为非法占有。有学者认为持卡人因资金暂时周转不灵而在 有其一就可能构成恶意透支。 2、经发卡银行催收后仍不归还。信用卡的本质在于信用。而其信用的具体内容是透支后如数按期偿还本息（包括经银行催收后 ...
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款类：贸易应收款，信用卡应收款。应收预算预期收入（例如航空及铁路的未来运费收入，收费公路及其他公用设施收费收入等）。根据现金流的偿还情况，目前我国 因意外事故或者疾病而丧失生产能力，或者投保人死亡后其合法继承人或受赠人因残迹永久丧失劳动能力，或者投保人死亡后其合法继承人或受赠人为未成年人且其监护人因 ...
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上是银行借钱给客户。所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍 的行为人主观上有先用后还的意图，届时归还透支款和利息，而恶意透支的行为人透支是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者也没有能力偿还，在行为上采取 ...
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主体是一般主体， 即达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力、实施危害行为的自然人 。单位能否成为此罪的主体，司法实践中出现两种观点，即肯定说和 行为 ( 持有、运输、出售、购买、非法提供、骗领 ) 的选择，也包含对象 ( 伪造的信用卡、他人信用卡 ) 的选择，行为人只要实施一种行为侵害一种对象即可以 ...
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能力归还，但仍持卡消费或提现的行为，或者是有能力偿还的但在消费或提现后根本不想还的行为，是一种主观意识上的不愿意行为。对于行为人是否以非法 是刑法所指的金融凭证，所以当然也不属于金融诈骗罪。因此，该观点认为借记卡不属于信用卡的看法是正确的，但是将借记卡归入金融凭证，并认定为金融诈骗罪是不合适的。 持 ...
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