信用卡问题 -法学论文搜索

论利用银行卡恶意透支的民事责任

冲击，应由谁来承担银行卡被恶意透支的民事责任已成为一个非常突出的法律问题。一、利用银行卡恶意透支的构成要件及归责原则恶意透支是违反银行卡章程保证人的民事责任《银行卡业务管理办法》第41条规定：发卡银行应当认真审查信用卡申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。中国银行《长城 ...

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中小企业经济犯罪防范指南（2011年版）

非法吸收公众存款的法律标准依据最高法《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）企业为了缓解短期资金压力会使用POS机套现的方式融资，法律风险很大。信用卡持卡人可以在实际并无消费的情况下在POS机上刷卡，POS机主扣除手续费后 ...

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刑法解释方法及位阶关系

电行为的处理。传统盗窃罪的客体均是财物，对窃电行为能否以盗窃罪论处，关键问题在于：能否把电能解释为财物？对此，法国法院的判决明确地认为：电是一种其他则称为借记卡。在这种情况下，是否应当按照金融法规关于信用卡的含义解释刑法中的信用卡，就成为一个存在争议的问题。对此，坚持历史解释的立场，就应当对信用卡作 ...

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犯罪的重新分类与财经犯罪“条件性出罪机制”

属2009年12月16日最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件问题的解释》（以下简称《解释》）第六条第五款中的规定：的社会防卫政策，其实践功效之发挥必然要求对犯罪的处理是抓大放小，这种具体问题具体分析的思想和作为不但契合唯物辩证法原理，更是符合现阶段我国司法实践的现状 ...

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论利息的法律管制（三）----兼议私法中的社会化考量

也往往是那些最可能破产的人，从而产生所谓的逆向选择（adverse selection）问题：破产危险越高的人越愿意借债（道德风险），最后债权人只能以惜贷金融环境相比，我国的银行无论在信用卡服务还是住房贷款等方面，都很大程度上受到监管部门的直接控制，因此美国现阶段的问题在我国并不显著。[46]不过， ...

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持卡人死亡后发生的“透支”谁来还

透支系林先生所为，林先生对信用卡透支款不承担偿还责任。据此，法院驳回了银行的诉讼请求。案例评析本案主要涉及如下几个问题：一是高女士死亡的民事法律法院所支持。那么，似乎无人对此透支款项来负责？答案当然是否定的。因为高女士信用卡不会自行出现透支款项，肯定是有人冒用该卡并进行了透支操作。因此，冒用者 ...

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从几则案例析刑事案件中被害人的认定

明祥教授和张明凯教授对于此种行为分别撰文表述自己观点，刘教授认为应定信用卡诈骗罪，张教授认为应定盗窃罪。2008年2月19日最高人民检察院关于拾得被害人认定为银行，是明显不妥的。最高检察院的批复并没有根本上解决问题。当然也有人会提出信用卡诈骗隐含可能的是三角欺诈，银行只是交付人，损失人还是游某 ...

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日本刑法的发展及其启示

不同立场，涉及刑法的任务是什么、作为刑法保护对象的法益是什么等根本问题。{6}(P16) 重罚化表现为提高了有期徒刑的最高期限，加重了性犯罪、杀人罪、诈骗罪。于是，某种诈骗行为是否符合刑法第196条规定的欺骗方法，就成为区分信用卡诈骗罪与普通诈骗或其他犯罪的关键。这种描述模式使条文内容具体、详细，有 ...

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刑法解释方法及位阶关系

电行为的处理。传统盗窃罪的客体均是财物，对窃电行为能否以盗窃罪论处，关键问题在于：能否把电能解释为财物？对此，法国法院的判决明确地认为：电是一种其他则称为借记卡。在这种情况下，是否应当按照金融法规关于信用卡的含义解释刑法中的信用卡，就成为一个存在争议的问题。对此，坚持历史解释的立场，就应当对信用卡作 ...

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代币券（抵用券）引发的法律思考

组织和个人先付款后消费一般不能兑换现金没有要求可以流通使用消费者与商家信用卡指定商家和银行可以透支（即先消费后付款）可以在指定银行存取现金对表现为：一是制订合同一方单方面设置条款为自己免责，明确规定发生任何问题后果概不负责。但《合同法》第40条规定：“提供格式条款一方免除其责任， ...

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