大客户维持高速增长的局面难以再现。而中小企业市场资源丰富、发展潜力巨大，商业银行如何在兼顾风险和收益的前提下找出可持续发展的中小企业金融服务模式已成为 报表和财务状况进行严格地审查。可从两个方面把关，一方面借助专门的中介机构对客户财务报表进行审计，并要求提供审计报告；另一方面，通过银行信用评级软件系统 ...
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不会放心的将存款放在一个频频出现坏帐银行或坏账相对较多的银行。 其次是坏账对社会诚信环境和贷款客户信用的影响。举一个简单的例子，现在有两个客户在同一 分工与制衡关系强调得不够。近几年我国商业银行各级分行进行了内部结构调整，相继成立了资产保全部和风险审查部门负责处置不良贷款、评估贷款风险，改变了旧体制下 ...
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。然而期房按揭贷款欺诈现象也随之产生，严重影响了商业银行的利益。本文从银行如何规避风险这个法律角度，首先探讨了按揭贷款欺诈的表现及特点，并深层次分析了 2）担保企业资信评估 每一个商业银行都有自己的法人客户信用评级标准和体系，通过对法人客户的财务会计报表进行审核，确定企业的信用等级，并据此决定该客户的 ...
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损失巨额收益,但如果委曲求全满足客户不合理甚至不合法的需要,则将损害整个市场尤其是中小投资者的权益。此时,报告的真实性和独立性如何保障?在美国根据《萨班 规范评级机构行为作用的,还是机构自身为维护声誉以追求溢价效应而进行的自律。35对信用评级机构的监管,一方面要厘清监管责任主体,避免市场交叉监管带来的 ...
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下，债权人主张担保合同有效，应当提供证据证明其在订立合同时对股东（大）会决议进行了审查，决议的表决程序符合《公司法》第16条的规定，即 保险金。保险人拒绝赔偿的，第三者请求保险人直接赔偿保险金的诉讼时效期间的起算时间如何认定，实务中存在争议。根据诉讼时效制度的基本原理，第三者请求保险人直接赔偿保险金 ...
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下，债权人主张担保合同有效，应当提供证据证明其在订立合同时对股东（大）会决议进行了审查，决议的表决程序符合《公司法》第16条的规定，即 保险金。保险人拒绝赔偿的，第三者请求保险人直接赔偿保险金的诉讼时效期间的起算时间如何认定，实务中存在争议。根据诉讼时效制度的基本原理，第三者请求保险人直接赔偿保险金 ...
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下，债权人主张担保合同有效，应当提供证据证明其在订立合同时对股东（大）会决议进行了审查，决议的表决程序符合《公司法》第16条的规定，即 保险金。保险人拒绝赔偿的，第三者请求保险人直接赔偿保险金的诉讼时效期间的起算时间如何认定，实务中存在争议。根据诉讼时效制度的基本原理，第三者请求保险人直接赔偿保险金 ...
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中主要存在的法律风险，并提出了相应的风险防范建议。 (一)P2P网贷合法性风险 如何给P2P平台定性，一直是行业颇具争议的话题。本质上，P2P网络借贷属于金融 交易的监控。一是P2P网贷平台管严格进行贷前审查和贷后资金追踪管理;二是建立平台电子数据库，储存客户资料和交易记录，以便形成电子证据;三是构建 ...
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。建立严格的产品或服务质量控制和检验制度并严格执行；提供良好的售后服务，妥善处理客户提出的投诉和建议。4、公司企业公章无使用审批制度，有其事分公司、办事处 考核机制。四合同与应收账款管理1、未对合同对方资质（营业执照、业务许可文件）进行审查，未对合同对方信用进行审查。合同难以履行，应收账款回收难，即使 ...
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大量的人力来进行资信调查、审核和管理，显著增加管理成本，降低工作效率。 （3）承担的信用风险高。由于缺乏完善的个人信用体系，银行难以掌握客户收入和 由于购车人的资信情况由经销商负责调查，商业银行对信息了解的不对称，增加了放贷风险；同时，经销商经营利益与信用审查之间的利益冲突导致经销商放宽审核标准的道德 ...
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