监会、证监会和保监会分别对银行、证券和保险业进行监管。采取分业监管的模式,难免会出现各监管主体各自为政、监管标准不一以及出现监管盲区等情况。结合 机构出现财务危机为核心的风险管理,即建立长期的专业的综合监管机构作为主管机关对金融控股公司进行监管。 1.财务报告的提交。金融控股公司应该依照法律规定向主管 ...
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这种效果。2）在监管内容和实现监管的方法上过于原则而不便于操作。如《外资金融机构管理条例》对外资金融机构的内部控制未作明确要求，对其业务资料 是否可以继续在美国从事经营活动，要经过严格审查。[25]美国立法也重视对海外金融机构的风险监管（如要求考察存款的波动性、借款频率与数量、依赖利率敏感性资金的比重 ...
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管理的效率、效益。所谓效率是指采用一定风险管理手段能使自己所面临的金融风险减少或消除的程度。有时我们往往只追求效率，但效率与成本往往从正比，因此 有较大影响。下面就对一些常用的风险管理手段进行具体的经济分析。（二）信用卡风险管理手段的具体分析1.风险回避风险回避是发卡机构因发现从事某种经营活动可能带来 ...
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信息技术和管理手段是必不可少的。近十年来，信息技术和管理科学的长足发展，无疑为金融集团的蓬勃兴起提供了必要的条件。金融集团不仅仅是金融机构的重新组合和 充分的信息，包括集团组织结构、公司治理、管理层监督和风险管理等方面的信息。（三）每一监管者应当主动向其它监管者提供信息和通报重大事项，当监管者得知这些 ...
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中间业务暂行规定》，明确商业银行在经过人民银行批准以后，可开办代理证券业务、金融衍生业务、投资基金托管、财务顾问等投资银行业务以及代理保险业务。这些政策措施的 推动下，混业经营带来的内部交易问题难以通过金融机构的自律管理予以化解，为防止在金融集团混业发展下各业务、各公司成员之间风险相互传播和向外部蔓延 ...
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这种效果。（2）在监管内容和实现监管的方法上过于原则而不便于操作。如《外资金融机构管理条例》对外资金融机构的内部控制未作明确要求，对其业务资料 》，武汉大学出版社1998年版，第191-192页。）美国立法也重视对海外金融机构的风险监管（如要求考察存款的波动性、借款频率与数量、依赖利率敏感性资金的比重 ...
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的机构并未注册，且无固定营业场所。与正规金融机构相比，因民间借贷市场而起的民间借贷服务中介机构有着制度性的缺陷，并在一定程度上影响甚至妨碍经济金融发展 152页。 [15]同注[1]，第40页。 [16]于千雯：《民间借贷中介机构的风险管理》，载《现代商业》2012年第25期，第63页。 [17]同注 ...
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《银行业监督管理法》第23条规定，银监会应当建立监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。第28条要求：银监会发现可能引发系统性银行业 、财政部等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。 ...
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了我国养老基金、保险基金、商业银行和非银行金融机构的资金进入风险投资领域。如《保险法》第104条规定：保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券 主要是高新技术企业和中小企业；（6）关于风险投资的市场运作规定，包括风险投资的资产质量、投资组合、风险管理；投资项目的选择、评估、审查、立项、资金承诺 ...
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过程中的种种变更，除符合法律明确规定的条件外还须得到监督管理机构的批准。金融监管者掌握着最后的审批权，监管机构不批准，民间资本就没有任何机会，热情再高也 核准制虽然在一定程度上有利于控制金融机构的风险，但无差异的、大一统的核准制无疑也带来了设计程序繁琐、设立效率低下、监管机构权力膨胀甚至主动寻租的风险 ...
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