手段进行成本、收益分析，从而为银行风险管理者提供一个决策的参考。 二、 信用卡风险管理的必要性和作用 由于信用卡业务风险的发生具有涉及面广、种类多样、危害性 财经大学出版社1998年版103页。 [4]吴腾华、吕福来：现代金融风险管理[M]，北京：中国经济出版社1999年版第37页。 [5]胡庆康： ...
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管理手段进行成本、收益分析，从而为银行风险管理者提供一个决策的参考。二、信用卡风险管理的必要性和作用由于信用卡业务风险的发生具有涉及面广、种类多样、危害性大 向保险机构投保需要交纳保险费以及采用先进设备所需要的付出。又如银行为确定信用卡申领人的资信状况进行的大量的调查工作所必须付出的人力、物力和财力等 ...
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透支责任应当由兰州亚欧商场承担，可以另行向商家主张权利。 [③]也就是说，持卡人面对信用卡的非授权消费必须先向发卡银行支付款项之后，再转而从特约商户处寻求 ，按规定每年交纳一定的保险费，当发生合同内规定的风险损失时由保险公司负责赔偿的一种信用卡业务风险管理方式。虽然发卡银行较之持卡人和特约商户而言拥有 ...
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，保证人应承担申请人所未偿还的全部债务。因此，保证人的担保责任范围应当是持卡人使用信用卡所产生的全部债务，当然应该包括透支所形成的利息。 第三种观点认为， 银行卡业务管理办法第四十五条规定：发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标：（一）同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、 ...
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、稳定、协调发展。在信用立法中，对银行格式合同的管制和在出现各种信用卡业务风险时当事人的责任分担，对消费者的倾斜保护等等，无一不体现出对银行和 滞后性和事后性，要保留一定的弹性，避免实务操作中的复杂性使法律规制落空。信用卡本质上还是约束当事人之间的民事权利义务，所以法律应在当事人自治这一领域适当沉默， ...
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教育公众尤其是年轻群体树立正确的消费观，审慎过度消费、超前消费，形成良好的信用卡消费习惯，增强公众对金融信用重要性及金融失信危害性的认识。 2.规范办卡审核 、金融监管系统实现信息共享，建立联动机制，实现对信用卡恶意使用行为的及时制止，达到有效防控金融业务风险的效果。 5.建立征信管理制度。建立严格的 ...
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与发卡行签订正式的信用卡领用协议。为了防范宣传文字被误认为是要约而带来的法律风险，发卡行在对外宣传时，应注意使宣传的内容与业务操作保持一致， 不法分子利用持卡人的信息从事非法活动，银行对持卡人信息安全的保护措施具体包括银行提高信用卡的防伪技术；对技术安全方面加大投入；对于有关部门或机关的查询、冻结、扣 ...
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业务管理办法》同时废止）第四十五条的规定，发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标：个人卡同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元，个人卡同一 为恶意透支。 三、司法认定中的其他具体问题 1.内部工作人员单独或者内外勾结利用信用卡实施犯罪如何定性 对于这类行为，应当根据下列几种情况，分别予以处理： ( ...
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、军官证、护照）在中国银行的特约商户直接消费购物，无需支付任何附加费用。 建设银行龙卡信用卡章程规定、持卡人使用龙卡时需要出示本人有效身份证（彩色照片龙卡免示）并按本行 业务的盈利率比较高，国内各大银行都在竞相开展信用卡业务，如果经常采用回避风险的做法，这将对他的业务开展有很大的影响，这就很难与其他的 ...
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定性义务具有了一定的“法定性”。例如，在“广州友东贸易有限公司与郑国华信用卡冒用”[(2005)穗中法民二终字第1459号]案件中，法院认为，“（广州 ，也就是说，行为人违反法律明确规定并对权利人造成损害的，就应当承担赔偿责任。既然信用卡被冒用是信用卡业务客观存在的风险，如果让特约商户和持卡人承担过多 ...
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