认定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中关于还款及利息计算方式的条款 ，同时也是银行业为减少恶意透支及信用卡套现的一种风险防范手段。该条款并没有免除民生银行责任，或加重原告责任、排除原告权利的内容，故不属于法定无效的条款 ...
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，特别是随着各大商业银行的发展壮大，信用卡使用人群、功能的不断扩大，信用卡犯罪行为又出现了一些新情况、新问题，需要我们在立法体系中进一步予以完善。 （三 理论的基础上，笔者再以现有法律条文文基础提出适当建议以期形成一套完整的信用卡诈骗防范法律体系。 【参考文献】 1、赵秉志、杨诚主编.金融犯罪比较研究 ...
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实物担保的信贷产品，给人们生活带来很多便利，同时也存在较大风险。根据使用人主观方面是否是以非法占有为目的，透支分为善意透支和恶意透支。 善意透支是不以 任意向持卡人倒付现金。 五、如何防范恶意透支 对于恶意透支型信用卡诈骗罪的犯罪防范，可以从三个方面来考虑：国家法律保障、银行规范控制和个人素质提高。要 ...
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实物担保的信贷产品，给人们生活带来很多便利，同时也存在较大风险。根据使用人主观方面是否是以非法占有为目的，透支分为善意透支和恶意透支。 善意透支是不以 任意向持卡人倒付现金。 四、如何防范恶意透支 对于恶意透支型信用卡诈骗罪的犯罪防范，可以从三个方面来考虑：国家法律保障、银行规范控制和个人素质提高。要 ...
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完善银行卡交易监测系统，建立持卡人主体交易信息数据库，实现对持卡人信息的风险防控。对信用卡授信额度及分期付款等业务的信用额度应合并计算，统一各项业务指标和风险 作用，共同采取有效措施，从源头上防范、治理银行卡违法犯罪行为，建立健全银行卡违法犯罪的联合防控机制。（十八）人民银行、银监会要切实履行管理职责 ...
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自己通过atm机进行存取款交易之后，随手丢弃在一旁垃圾桶中的存取款回单，正被人以400元每张的高价收购，一些无业游民因此几乎不劳而获地成为了高收入者。不过 的责任与处罚等,是保护银行利益、防范个人信用风险的根本保证。以信用卡业务较为发达的美国为例,关于消费信贷和信用卡相关法律有:《高利贷法》、《贷款 ...
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程序第四章附则 第一章总则第一条为了确保金融规章制度的贯彻实施，强化内部管理，防范金融风险，促使各项业务的正常进行和健康发展，根据《中华人民共和国商业 至记过处分。 第一百二十六条分支机构不及时清算信用卡资金，影响持卡人利益并损害中国建设银行信誉的，给予主管人员和其他责任人员经济处罚或者警告至记过处分 ...
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／认同卡，代理境外信用卡收单，参加当地各商业银行之间的业务联合；（二）内部控制制度、风险防范措施；（三）省级分行审查意见；（四）发行区域使用的金穗 ，应当与特约单位签定受理协议。受理协议不得包括排他性条款。受理协议中的手续费率标准低于本制度规定标准的不受法律保护。 第七十条金穗卡申请表、领用协议是发卡 ...
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法中，诈骗在先、取财在后是诈骗罪的基本情形，但使用信用卡作为金融工具本身具有的透支功能并不违法，所以，透支无分善、恶，均应按违约责任处理 责任。在近年法院审理银行信用卡纠纷案件中，[29]也反映出信用卡恶意透支行为之所以猖獗，除了持卡人的问题，还与银行滥发信用卡、自身管理和风险防范意识不足有一定的因果 ...
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”，即：透支款是持卡人透支使用；透支后未按“最低还款额”偿还并进入全额催欠程序的；经银行催还欠款后三个月以上未归还的。防范对策要消除信用卡犯罪的 审判犯罪分子时提供专家证人。其次，建立信用卡风险预警管理和操作系统，有效地预测、分析、监控和排除在信用卡业务中间可能发生的风险，使风险在最小范围内、最短时间 ...
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