不同的监管制度，以充分利用金融创新的益处而尽量减少其弊端。 二、金融监管的基本理论 1、 概念 金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行） 在现代市场经济条件下，金融业与其他经济部门相比，存在着多方面的特殊性，使得金融监管尤为必要。①金融业是公共性产业。金融机构经营的是特殊商品-货币，资金来源于社会 ...
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的行政治理。 （一）合同理论：委托代理关系中的契约治理 中国证监会对保荐人的监管制度面对的问题本质上是组织中存在的委托代理问题：道德风险与逆向选择。① 客户资金明细数据，是第三方存管发挥作用的关键环节之一。可见，除非存管银行与证券公司合谋，证券交易结算资金基本上免于证券公司的风险。 值得一提的是，中国 ...
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自己的存款招致损失而产生恐慌心理，导致连锁反应。因此，我国迫切需要建立明确的存款保险制度，由存款保险机构分担一定的救助职责，消除存款挤兑和恐慌，维护公众对银行的 ，中央银行负责宏观货币政策的制定与实施，银监会专事商业银行监管。职能的划分决定了只有银监会才能快速地得到金融风险方面的信息，但银监会不可能给 ...
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银行借助于这些金融衍生工具使得对银行实施的审慎监管要求同样形同虚设。所以，有效的金融监管制度必须针对金融合成物本身的性质特征来设计。在此过程中，加强对 衍生品市场早夭的后果。近些年来，我国的金融市场化改革进一步深化，在实现银行商业化、资金商品化、利率自由化、货币国际化、资产证券化等过程中，金融衍生品 ...
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防范监管权的滥用或误用，还应建立一系列监管指标来量化破产标准。对此，巴塞尔银行监管委员会就银行业的风险提出了特有的定量评价方法，其所确立的三大支柱最低资本 法律，一般均明示对个人储蓄存款以特别保护，并普遍建立了较为完善的存款保险制度。我国《商业银行法》虽设有专章规定对存款人的保护，但那只是正常状态下对 ...
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作为一个整体进行监督检查，使监管机构能够超越某类具体业务而评估整个金融机构的风险和管理。按照机构监管方法，银行监管由特定的银行监管机构负责，证券公司监管由 的未来期望。当前的信托业仍处于盘整当中，金融理财市场的盲目扩张，主要归因于监管制度供给的不完善。当理财与信托契合到一起并形成独立市场时，客观需要 ...
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要求相比，该行今后的变化将主要体现在以下几方面：一是要建立现代金融企业制度，具体来说即确立与国际先进经验接轨的组织架构、公司治理、业务流程、内控 且力度不强，宣示意义大于实际效果，难以体现国家开发银行的公法法人地位，因此建议调整我国现行的国家开发银行监管体制，在将来制定的《国家开发银行法》中规定财政部 ...
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各国法律体制不同，国际上并不存在银行业金融机构的统一定义，在欧美，诸如储蓄银行、房屋按揭社(英国)和存款贷款联合会(美国)这些非银行机构都可以从事从公众中吸取 》的出台，是中央建设社会主义新农村迫切需求和坚定决心在银行监管体制改革方面的重要体现。从制度变迁的路径来看，这一次改革和从前许多体制改革一样 ...
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该计划第一阶段产物的《应对银行破产的法律、组织和监管框架》，对如何应对银行破产，从法律制度的设计、组织和监管制度框架的建立等角度提出了 中国金融出版社，1996. 46 - 48. [5]〔美〕托马斯·梅耶，等。 货币、银行与经济[M]. 洪文津译。 上海：上海三联书店，上海人民出版社， 1994. ...
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监管权的滥用或误用，还应建立一系列监管指标来量化破产标准。对此，巴塞尔银行监管委员会就银行业的风险提出了特有的定量评价方法，其所确立的三大支柱—— 行为的默示认可，破坏法律遵守规则的建立，长远而言，不利于金融法律制度的完善与实施和金融风险意识的树立，从而陷入“违规——危机——过度保护——再违规——更大 ...
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