是特定出借人等债权人或者其他权利人一方对于对方有关偿债能力和可靠性所持有肯定性意见的结果。牛津法律大辞典则解释为，为得到或提供货物或服务后并不直接而是 隐私权或者名誉权进行维权。中国人民银行制定的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》目的载于维护金融稳定，防范和降低商业银行的信用风险，促进个人信贷业务 ...
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（二）业务合规审核 业务推出前的合规审核，是商业银行合规风险管理的重要组成部分，也是规避合规风险的成本最低廉的方式。截至2009年XX月XX日 理财产品，目前欠缺相关监管文件，实践中大多比照个人理财业务实施。在购买理财产品的机构客户中，包括金融机构和非金融机构两种情况，对于金融机构投资理财产品情形， ...
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资本是实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权的合计,附属资本是重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务的 减值监管时,要检查商业银行确定的单项金额重大的贷款标准是否切实根据自身管理水平和业务特点,整体评估贷款损失准备金的框架设计是否合理,信用风险评估和贷款损失准备金计提 ...
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，《核心原则》第8项原则规定，银行监管当局必须满意地看到， 银行具备一整套管理信用风险的程序；该程序要考虑到银行的风险状况，涵盖识别、计量、监测和控制 将银行杠杆率控制在一定范围之内来防范过高的经营风险，但投资银行在逐渐代替传统商业银行成为融资主角的同时其杠杆率也在急剧上升。仅从2003年至2007年 ...
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或破坏市场竞争的反垄断问题，而是以防范产融跨业联营的风险传递为主的金融监管完善问题。在产融结合的法律规范中，应当以金融监管为主、以反垄断规制即经营者集中 占市场主导地位的工、农、中、建四大国有商业银行的费率竟然高度巧合均按每笔金额的1%收取）而受到金融消费者的冷遇，这起事件在国内被很多人解读为这恰恰是 ...
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的法律关系，提出以下几点粗浅建议： 1．明确商业银行的法律地位。尽管商业银行是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的特殊企业，对整个社会经济的 大学出版社2004年版，第97页。 [11]参见王铁栋：《电子支付风险责任划分与管理》，对外经济贸易大学出版社2004年版，第101页。（华南师范大学法学院 ...
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群体的不同需求，不利于引导监管对象建立和实施差异化的风险管理和内部控制体系，不利于促进监管对象提供差异化的产品和服务。（5）监管规范偏重于规范监管对象 。主要表现为以下几个方面：（1）金融机构公司治理结构有待完善。一方面，商业银行、证券公司和保险公司等主要金融机构公司治理结构形式完备，但仍存在实际控制 ...
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核销制度对防范化解金融风险，促进商业银行稳健经营，真实反映资产质量，保护存款人利益具有重要意义。[26]根据《金融企业呆账核销管理办法》的规定，贷款核销 年，第12页以下。 [10]参见陈界融：《地震后楼宇按揭贷款法律风险分析》，《人民法院报》2008年6月17日。 [11] 《中华人民共和国物权法 ...
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稳定性；（3）避免重蹈二战之前日本银行业过度集中和利益冲突的覆辙。日本1981年《银行法》将商业银行的经营行为限于存款、贷款、票据贴现和外汇交易，相应地 辅助性标准：（1）外国银行的母国监管当局已采取《巴塞尔协议》规定的资本金管理标准；（2）必须符合如下一些资产比例要求：一级资本与风险总资产比率需达6 ...
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银行没有义务一定要作某项申请业务，更不能冒风险开展业务，银行反而负有法律义务减低每一项”个贷“的风险，保证信贷资产质量。将来个人信用记录和信用评级 “个贷”是贷款，而非存款。第53条是关于“商业银行的工作人员不得泄漏其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密”。“个贷”信用资料既非国家秘密，又非商业秘密。 ...
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