主体不仅限于持卡人，而且还包括担保人。拒不归还的处理原则是持卡人本人拒不归还。因此，发卡行直接向持卡人催收遭拒的，即可认定犯罪，因为持卡人拒不归还时， 在透支过程中也往往是借多还少。由此，通过对持卡人从获得、使用信用卡全过程的组合取证，就能确定构成恶意透支的客观行为。另一方面，界定“非法占有目的”的推 ...
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一、【内容摘要】多张信用卡恶意透支，但每张卡透支数额都没有达到刑事立案标准，恶意透支数额能否叠加达到犯罪数额较大而构成犯罪？二、【案情简述】被告人 民事纠纷，以此类推的话，也可以将多次民事违法行为升格认定为犯罪以刑罚处理，岂不荒谬？另外，也违背了刑法的谦抑性原则，所谓谦抑性是指刑法作为惩治犯罪的手段， ...
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普通的民事纠纷相区别。依照刑法第196条的规定，在司法实践中认定恶意透支型信用卡诈骗犯罪要满足如下条件： 一、恶意透支的主体为持卡人。所谓持卡人，是指用 、使用环节中因其他事项而引起的纠纷等只能按照一般的经济纠纷处理，而不能将持卡人经发卡行催收不还的行为一概认定为恶意透支。 二、如果持卡人超过规定的 ...
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，以及信用卡理论与实务部门对《信用卡业务管理办法》与刑法规定的恶意透支的概念理解的不同，导致在善意透支与恶意透支区分标准上存在很大分歧。现举两种有代表性 透支责任的行为。(注：苏正洪：《论犯罪型的恶意透支之认定与处理》，载《上海市惩治和预防金融欺诈高级研讨会论文集》(1996年)，第75页。)该观点把 ...
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五十二条、第五十三条、第六十四条及《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第四条之规定，判决如下： 一、被告人游某某犯信用卡 计算主要有两种意见：一种意见认为恶意透支信用卡的金额应按照银行报案材料上提供的本金金额计算，另一种意见认为恶意透支的金额应按照被告人在案发期间内持该银行卡 ...
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普通的民事纠纷相区别。依照刑法第196条的规定，在司法实践中认定恶意透支型信用卡诈骗犯罪要满足如下条件： 一、恶意透支的主体为持卡人。所谓持卡人，是指用 、使用环节中因其他事项而引起的纠纷等只能按照一般的经济纠纷处理，而不能将持卡人经发卡行催收不还的行为一概认定为恶意透支。 二、如果持卡人超过规定的 ...
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利益最大化，避免与检察院对抗后出现对被告人詹某不利的情况。而且，詹某已经被羁押11个多月，如果认定詹某持有本人信用卡恶意透支成立，并积极退还发卡银行透支款息 与法律向法院提出律师意见，并与检察院沟通。与法院经协商决定，对习某交给詹某使用的信用卡透支的数额不按犯罪处理。。由于詹某在开庭前已经将透支的款项 ...
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的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了透支款息的，可以从轻处理或者不追究刑事责任，这样规定既依法追究了那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥了法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。随着社会经济的发展，信用卡逐渐成为广大人民群众所普遍接受的消费方式， ...
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的过程。银行会根据持卡人申请，通过账务处理将已透支的本金一次性扣除，之后根据分期期数，逐步计入透支本金，持卡人只要按照每月入账金额进行偿还。而银行在寄 分析如下： 首先，从法律规定恶意透支的认定条件来看。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条 ...
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无力偿还，便换掉号码，让银行联系不上，故意拒绝还款。后经报警处理后，孙某被检察院依法提起公诉。 二、法院审理 大庆高新区人民法院审理后认为， 没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的; (二)使用作废的信用卡的; (三)冒用他人信用卡的; (四)恶意透支的。 前款所称 ...
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