利率的保证收益率。商业银行向客户承诺的保证收益率低于同期储蓄存款利率，并且理财投资收益率高于保证收益率时，高出部分可以由商业银行和客户按照合同约定分配 银行对相关责任人予以纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(二)未建立相关风险管理制度和管理 ...
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和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向 、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。第三十四条商业银行应综合分析所销售的投资 ...
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《办法》)等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下： 一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》 损失，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构 ...
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部门，各银行业金融机构： 经省政府同意，现将省政府金融办《关于防范商业银行个人理财业务风险的指导意见》转发给你们，请认真贯彻执行。 安徽省人民政府办公厅二○○八 波动后一旦处置不当，极易引发社会不稳定。各地、各有关部门要高度重视理财产品的风险处置工作，加强组织领导，及时发现风险苗头，采取得力应对措施， ...
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投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)规定，包含相应的风险揭示内容，并 产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。 七、采取有效方式及时告知客户重要信息。商业银行在与客户签订合 ...
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情况及时报告监管部门。商业银行递交的可行性报告，主要包括以下内容：开展代客境外理财业务的主要策略；相关市场分析；管理与操作程序；风险管控措施；资源保障情况 收益类、较高风险收益类产品的，在按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定进行发售相关理财产品的申请或报告时，一律应附“投资特别说明”，详细 ...
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账户。严禁商业银行及各相关责任人挪用客户资金。 十二、商业银行开办代客境外理财业务时，严禁与各相关责任人发生任何利益输送的行为。 十三、商业银行开办代客 业务时，应在相关责任人的协助下严格按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行开展代客境外理财业务管理暂行办法》的要求，定期向客户披露所有 ...
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简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。第三条 商业银行 或家庭金融净资产总计超过１００万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（三）个人收入在最近三年每年超过２０万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过３０ ...
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结构、内控制度和风险管理机制，且执行良好。(四)配备能够满足受托境外理财业务需要且具有境外投资管理能力和经验的专业人才(2年以上从事外币有价证券买卖 ，明确人民币资金购汇所使用人民币汇价的确定原则。境内居民个人以自有外汇资金购买信托公司受托境外理财信托计划的，不得直接使用外币现钞，只能使用本人外汇储蓄 ...
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独资银行、合资银行、外国银行分行开办第五节独资银行、合资银行、外国银行分行开办个人理财业务第六节外资金融机构开办法规未明确规定的业务第五章高级管理人员任职 网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行，应经审批。 第九十一条独资银行、合资银行、 ...
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