和系统支持。保险公司应当培育领导高度重视、内控人人有责和违规必受追究的内控企业文化，形成以风险控制为导向的管理理念和经营风格，提高全体员工的风险防范 手续费控制、电话录音、定期排查及反洗钱监测等方式，建立销售过程和销售品质风险控制机制，有效发现、监控销售中的误导客户、虚假业务、侵占保费、不正当竞争、 ...
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信贷管理，优化贷款投向。（二）银行要经常深入企业全面了解企业的生产经营和销售状况，认真审查企业的订货合同、商业汇票是否建立在有效、合法的基础上。重点 和清偿到期债务能力，强化银行对企业债务总量和结构的控制，以有效地规避银行贷款风险。（四）加强对企业销售收入回款率特别是销售收入归行率的重点监测，监督企业 ...
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的辖区和部门要进行检查和整顿。同时，上级行对这些辖区的信贷投放要实行区域控制。第六章风险贷款的监管与违约处置第二十五条银行要充分利用经济、行政、法律等手段 项下：销售应收帐款比率，即：应收帐款平均余额／年度销售收入×１００％。这一比率表明企业销售状况和应收帐款的质量及流动性。存货周转率，即：销货成本／ ...
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签合同。凡认定并决定对有一定信用风险的企业贷款，必须同企业在借款合同中达成防止和控制损失的某些规定。５．合理选择贷款方式。要尽力扩大抵押担保贷款 监控，及时反馈，加强管理，防止正常贷款向非正常贷款转化。１０．不断完善信贷资产风险的补偿措施：－－开户企业必须保持销售收入归行率达到９０％以上。银团贷款企业 ...
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签合同。凡认定并决定对有一定信用风险的企业贷款，必须同企业在借款合同中达成防止和控制损失的某些规定。５．合理选择贷款方式。要尽力扩大抵押担保贷款 监控，及时反馈，加强管理，防止正常贷款向非正常贷款转化。１０．不断完善信贷资产风险的补偿措施：－－开户企业必须保持销售收入归行率达到９０％以上。银团贷款企业 ...
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必须经过法律审查，确认其合乎法律程序和规定，具有法律效力。第十八条完善借款合同管理办法。避免无效抵押和无效担保。办理担保贷款须取得担保单位开户行的承诺。第十 不同情况，积极清收。对与我行有债权债务关系的破产企业的债务处理权集中在总行。第五章非贷款资产风险控制第二十二条合理配置各项非贷款资产，严格控制非 ...
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也可将合格购入公司应收账款作为单独一类风险暴露。合格购入公司应收账款应同时满足以下条件：（一）销售方与买入方订立的销售合同真实、公平、合法、有效，且销售方 关联关系，该应收账款未由商业银行直接或间接发起。（三）集团公司内部企业之间、关联企业之间发生的应收账款，不属于合格应收账款。（四）商业银行对所有应 ...
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企业担保机构的发展，引导其健全法人治理结构和内部风险控制体系。在有效防范担保风险的前提下，鼓励银行扩大与小企业担保机构的业务合作。（九）银行要针对小 、利率和担保条件上给予优惠；对还款记录不好或恶意逃废银行债务的，除根据合同停止放款，加紧催收欠款及加收高额罚息外，还可向市银行业金融债权管理办公室提出对 ...
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抽走的资金才叫自有资金)的企业优先供应贷款。开户行认为风险较大的，也可全额采用全额担保贷款方式。调销贷款在落实合法有效的销售合同、具有20%的自有资金或 的非保护价粮油 收购贷款及粮食调销贷款，按照“以销定贷、以效定贷”的原则，从严控制贷款，借款实行全额担保贷款方式，同时具备合法、可行的粮食购销合同。 ...
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应收账款增幅超过销售收入增幅，超过一年的应收账款比例过高或有大幅上升。（二）借款人行为预警信号１、挤占挪用银行贷款，以及不按贷款合同的约定使用 。（二）纵向报告主要是指各行客户部门要根据贷款风险预警信号的风险程度酌情向上级客户部门报告，风险管理部门要根据设置的风险控制指标变化情况，分析预报贷款风险发生 ...
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