目的具体情况及变动原因。 第五章附则 第六十二条本规则自公布之日起施行。 附件：财务报告披露格式 （一）审计报告 是否审计 审计意见 审计报告编号 审计报告标题 3年以上3至4年4至5年5年以上合计----注：信用风险特征组合确定的计提方法为账龄分析法的公司必须填写下表，其他公司根据实际情况填写。如 ...
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不限于：重大风险事项发生时间、进展情况、产生原因等；重大风险事项所产生的影响分析以及拟采取的防范措施；重大风险事项对开行贷款的影响以及建议采取的措施。第二 暂行办法由市合作办负责解释。第二十七条本暂行办法自印发之日起执行。附件：1、客户信用评级标准值表（中小企业）2、守信企业标志性事件3、风险预警3. ...
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银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。第七十七条商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和双 九十二条商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户 ...
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保险公司应当持续跟踪了 解再保险人的资信状况，建立必要的应对措施，防范再保险信用风险。 第二十一条 业务单证控制。保险公司应当建立业务单证管理制度，规范投 、实时、准确掌控分支机构经营管理信息，定期对分支机构的业务、财务和风险状况进行分析和监测，实现对分支机构经营管理的过程控制。 保险公司应当从业务 ...
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风险计量系统的建立应基于本行内部积累的损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制等四个基本要素。（六）商业银行 .3.1 模型错误 4.3.2 其他 4.3.3 客户选择，业务推介和风险暴露 未按规定审查客户信用 4.4.1 对客户超风险限额 4.4.2 其他 4.4.3 咨询 ...
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应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现异常情况应当进行跟踪和分析。对异常现金存取和异常转账情况，应当采取设置标识等监控措施，必要时向有关 九十二条商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立客户信用评价标准和方法，对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定 ...
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把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。信贷人员经调查分析后，向审核部门或有权审批人提交书面的贷款 结果和相应要求。第二十一条 银行应对借款人还款行为提供足够激励和约束，强化客户信用观念。借款人还款记录良好，可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予 ...
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。第十八条 商业信用情况通过走访当地工商、税务、海关、土地管理、环保、银行、保险、电力、供水等机构和发行人主要供应商、销售商、客户，与发行人高管人员 相匹配，还需关注会计信息与相关非会计信息之间是否相匹配，特别是应将财务分析与发行人实际业务情况相结合，关注发行人的业务发展、业务管理状况，了解发行人业务 ...
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，并编制贷款项目评估报告。对短期贷款则根据其特点，侧重企业财务分析和贷款效益分析形成贷款分析报告。一、贷款项目评估程序（一）根据贷款初审环节取得的 市县（区）注：如果合同当事人为非法人单位，不予贷款。（三）人民币贷款项目的信用还款保证合同应当具备的基本内容，参照中国人民银行规定的保证合同格式执行。格式 ...
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对项目材料的真实性和有关数据的准确性负责。第十三条消费贷款信用分析方法。对借款人家庭还款能力的分析，可借助但不限于以下方面资料判断借款人的偿债能力：（ 综合评价，确定进一步合作的可能性。对客户群的信用情况进行评估，提出消费信贷的客户政策意见。（四）建立客户信用情况数据库和收入调节系数资料库，以备查用。 ...
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