体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规投向高风险领域 公司等其他金融机构参照执行。第一百三十九条中国人民银行依据本指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是中国人民银行 ...
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根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他相关法律、法规的规定，制定本指引。关联法规：全国人大 风险管理委员会负责对高级管理层在信贷、市场、操作等方面的风险控制情况进行监督，对商业银行风险状况进行定期评估，对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行 ...
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严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。第一 中国银监会及其派出机构依据本指引及《商业银行内部控制评价试行办法》对商业银行做出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是中国银监会 ...
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时，应监测并定期评审，以确保其持续可接受；风险不可接受时，应制定控制措施。商业银行对各类风险进行识别与评估时应充分考虑内部和外部因素。其中， 收入＋金融机构往来净收入＋手续费净收入＋汇兑净收入＋其他营业净收入＋投资收益〕4.大额风险集中度指标（1）单一客户授信余额比例： 对同一借款客户授信余额单一客户 ...
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人员适任条件，明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求。商业银行应明确与风险和内部控制有关人员的必要的能力要求。应根据其教育水平、 有关管理层人员；(六)取消有关管理层人员一定期限或终身银行业从业资格；(七)责令对内部控制体系存在严重缺失的业务进行整顿或暂停办理该项业务；(八)延缓或拒绝受理增设 ...
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并把握住这一历史性机遇，按照“全面提高宏观意识，全面了解金融形势，全面树立风险观念，全面掌握监管知识”的要求，全面提高经营管理能力和员工队伍的整体素质。 注重制度建设和实际效能的发挥，使内部控制机制真正成为城市商业银行风险控制和稳健经营的保障。 尽快改革和完善城市商业银行授信管理体制，实行扁平化管理， ...
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股份制商业银行风险评级是银行监管框架的重要组成部分，是监管机构对股份制商业银行的风险表现形态和内在风险控制能力进行的科学、审慎的评估与判断。监管机构 )/贷款余额。有关次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款的概念见中国人民银行银发[2001]416号文。2.估计贷款损失率(10分)3%以下：10分6%至3 ...
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度量时应考虑经济资本配置和资本成本本身变化以及拨备成本和实际损失。流动性风险成本在度量时应主要考虑压力测试下的流动性覆盖率和流动性资源本身的成本等因素 。第二十四条 银行业监督管理部门应动态跟踪监测商业银行薪酬管理制度的实施情况，并根据实际情况对商业银行风险控制等考核指标的执行情况进行现场检查。第二十 ...
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额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。第二章 授权、授信的方式第十一条 应调整以至撤销授权：(一)受权人发生重大越权行为；(二)受权人失职造成重大经营风险；(三)经营环境发生重大变化；(四)内部机构和管理制度发生重大调整；(五)其他不可 ...
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银行：长期以来，由于受计划经济和资金分配体制的影响，我国商业银行对信贷资金的风险缺乏严密、科学的控制管理，没有建立和严格实施国际银行业普遍遵循的统一的授权授 的统一授信制度及实施细则；同时要修改和制定有关业务规章，进一步完善内部控制制度，并对组织结构作出相应调整。各行在推行统一授信制度、深化信贷体制 ...
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