当今世界上广泛流行的一种先进的新型支付手段和消费信贷、结算工具，是银行或专门信用卡公司签发给那些资信可靠的单位或人士的消费信用凭证。我国现行《刑法 对法官而言有很大的自由裁量空间。比如说盗窃一张内有资金额10万元人民币的信用卡而未进行使用，可否以盗窃罪来追究行为人的刑事责任？按照最高人民法院《关于审理 ...
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设备（ATM）窃取持卡人资金的案件。对于此类案件如何定性，是金融凭证诈骗还是信用卡诈骗，理论界与司法界均有不同意见。产生上述分歧的原因是：银行卡业务早期 具有透支功能，为持卡人垫付资金。为防范金融风险，1997年中国人民银行《关于加强信用卡业务透支风险管理的通知》（银发［1997］359号）明确要求各 ...
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三十日； （四）符合催收的有关规定或者约定。 对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其 因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。 第十一条发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条恶意透支 ...
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前偿还全部透支款息，情节显著轻微的，才可以依法不追究刑事责任。 【点评】持卡人要诚信，银行发信用卡更要规范 透支后无力还款或者拖欠透支款的事情屡见不鲜，司法解释将这些行为纳入刑法信用卡诈骗罪的调整范围，通过制约持卡人透支不还款的行为，无疑有利于金融体系更加安全的运转。然而，这类 ...
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管理罪判处夏某有期徒刑五年零六个月，并处罚金3万元。2、利用复制信用卡窃取ATM机如何定性二被告人的作案手段分为窃取卡号和密码、伪造银行卡、使用 信用卡，真正持卡人的财产并没有受到实际损失，仍可以通过挂失等手段重新办理信用卡。换言之，银行设立自动取款机，且以密码为识别依据，就应当能够预见到非持卡人使用 ...
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考虑“非法占有为目的”。如果这样处理，是严重违背法理的。 1.银行是一个民事主体，在发放信用卡活动中不具有特殊身份，他与持卡人之间形成的是最高额 六十四条的规定定罪处罚。司法解释《最高人民法院 最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2009年10月12日最高人民法院 ...
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正确认定恶意透支 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人以非法占有为目的 合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。信用卡透支对银行来说本身就是一种高风险的业务，应充分认识到其的风险性，不能 ...
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正确认定“恶意透支” 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人以非法占有为 合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。信用卡透支对银行来说本身就是一种高风险的业务，应充分认识到其的风险性，不能 ...
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正确认定恶意透支 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人以非法占有为目的 合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。信用卡透支对银行来说本身就是一种高风险的业务，应充分认识到其的风险性，不能 ...
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正确认定恶意透支 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人以非法占有为目的 合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。信用卡透支对银行来说本身就是一种高风险的业务，应充分认识到其的风险性，不能 ...
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