正确认定“恶意透支” 2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定，持卡人以非法占有为 合理的客观因素的不能归还，前者是主观不愿，后者是客观不能。信用卡透支对银行来说本身就是一种高风险的业务，应充分认识到其的风险性，不能 ...
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并进行刷卡消费或者提现。犯罪份子的这些行为严重扰乱了正常的信用卡管理制度，侵犯了银行的合法权益。立法机关做出这样的规定，可以有效地遏制犯罪行为 ，不实行并罚。 四、处罚 依《刑法修正案 ( 五 ) 》第 1 条，犯妨害信用卡管理罪，处 3 年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处 1 万元以上 10 万元 ...
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，通过对立法本意的阐释，对催收的本质特征进行分析，提出催收是发卡银行向持卡人主张信用卡债权的一种民事行为，催收属于犯罪构成的实体要件，催收的效力不以 、联系地址、委托人信息负有真实性保证义务，并约定如果上述信息变更应及时通知发卡银行，否则约定的原通信地址依然视为有效。持卡人的这种事前承诺，是基于民法的 ...
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通过对立法本意的阐释，对催收的本质特征进行分析，提出催收是发卡银行向持卡人主张信用卡债权的一种民事行为，催收属于犯罪构成的实体要件，催收的效力不 ，并对如何认定催收效力进行论证，最后对立法提出相应建议。 【关键词】信用卡诈骗 恶意透支 催收 催收方式 催收效力 一、问题的提出 催收在1997年《刑法》 ...
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方式，发卡的企业获得了大量的资金，这种资金我把它称之为部门货币。因为它不在银行，非银行的部门，通过这种手段集中起来，这个词是我发明的。通过这种方式，发卡 关系是两个主体，商业服务机构，消费者，一种合同关系。银行只是走帐，银行信用卡钱基本上是银行的，银行跟你之间发生关系，不跟商业机构再有什么关系，完全是 ...
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，保证人应承担申请人所未偿还的全部债务。因此，保证人的担保责任范围应当是持卡人使用信用卡所产生的全部债务，当然应该包括透支所形成的利息。 第三种观点认为， 的全部债务的清偿责任。 银行卡业务管理办法第四十五条规定：发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标：（一）同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过 ...
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加以使用，遭受财产损失的是合法持卡人而不是银行，以虚假身份证明骗领的信用卡虽然是银行发行的真实有效的信用卡，但由于持卡人是不真实的，对这种骗 并冒用的，也应属于冒用的情形之一。 _____________ 注： 1肖乾利：《妨害信用卡管理罪若干问题之探讨》，《云南行政学院学报》2006 年第1期。 2 ...
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受贿罪,则必须同时具备为他人谋取利益的条件。 尽管笔者认为持有、运输伪造的信用卡不以数量较大为构成要件,但是,这并不意味着认定这一犯罪行为时可以不看 刑法修正案(五)新增设的罪名。这一罪名的增设,进一步完善了我国信用卡犯罪的刑事立法,对于保护银行等金融机构和公众的合法利益,维护金融机构的信誉和金融秩序 ...
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受贿罪,则必须同时具备为他人谋取利益的条件。 尽管笔者认为持有、运输伪造的信用卡不以数量较大为构成要件,但是,这并不意味着认定这一犯罪行为时可以不看 刑法修正案(五)新增设的罪名。这一罪名的增设,进一步完善了我国信用卡犯罪的刑事立法,对于保护银行等金融机构和公众的合法利益,维护金融机构的信誉和金融秩序 ...
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增加，而且单位涉及的犯罪也不少。从司法部门审理的案件来看，涉及各家专业银行的信用卡犯罪，单位均已涉足。由于我国单位的社会特性，单位给人一种信 疏漏及完善》，载《人民检察》2003年第4期 [5]詹静：《信用卡诈骗罪立法完善之探讨》，引自//www.yfzs.gov.cn/ [6] 张明楷：《 ...
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