基于其数据征集的强制性和个人信用记录的相对权威性,各商业银行在办理个人申请信用卡、贷款等业务时，通常将该系统提供的个人信用记录作为是否同意客户业务申请的 没有及时告知而造成自己出现违约记录，而要求对记录进行修改。 3、审查个人贷款时没有综合分析客户资信实力。部分金融机构在具体操作中执行标准过于严格，在 ...
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第六，进一步规范中介机制，提高银团贷款效率。 六、信用卡危机的法律治理与启示 信用卡是一种可以无担保的贷款，但是这种信用卡的资金来源在美国是通过资产 低廉的资金的，同时又反过来在货币市场或者银行市场得以进一步扩大信用额度。如果信用卡大量违约的话，将通过证券化的原因进一步扩散到资本市场，因而就会发生次贷 ...
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行为，由于其已被法定成了一个行为，它就并未触犯刑法第196条（信用卡诈骗罪）的犯罪规定[3]――仅仅触犯了刑法第264条盗窃罪的规定。有鉴于此，但凡 几十种金融犯罪之中，不少犯罪本来可以设定为集合犯，例如集资诈骗罪、贷款诈骗罪、金融票据诈骗罪等。然而，我国刑法分则并未“法定”之。[14]有鉴于此，此类 ...
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的商业银行是指按照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行最基本的业务就是通过吸收存款人存款， ，第30页。） [53]由于本文探讨的是存款占有的问题，因此所使用的信用卡概念指的是储蓄卡，并不包括具有透支功能的银行卡。 [54]以往这种情况下，如何 ...
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、扰乱市场秩序的合同诈骗罪、金融类诈骗罪（集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪）。另外，再加上 ，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。另外需注意，盗窃信用卡并使用的，应按盗窃罪定罪处罚。 （7）有价证券诈骗罪。是指以非法 ...
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），但对于个人的这种行为，则与前述窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料行为和骗取贷款行为一样，根本没有代替刑罚的适当方法行政责任的规定。在如此的情况 地遏制犯罪时，才进行金融刑法立罪。如此，对于前述窃取、收买、非法提供信用卡信息、骗取票据承兑、信用证、保函以及个人吸收客户资金不入账等类似的非刑罚的 ...
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结论，更是诈骗罪这一堵漏型立法理念使然。[12]其中，由于集资诈骗罪和贷款诈骗罪的特殊性，我国相关司法解释和一些重要司法文件都有相关的规定，尤其 例进行阐释。 至于其他罪名为何没有相应的规定，最高司法部门指出，除贷款诈骗罪、集资诈骗罪和信用卡诈骗罪中的恶意透支外，刑法列举的其他金融诈骗罪的具体行为表现 ...
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是否要求非法占有的目的尚存在争议，因为法条上只明确规定了集资诈骗罪和贷款诈骗罪要有非法占有的目的。至于普通诈骗罪和合同诈骗罪，理论通说认为需要 例进行阐释。 至于其他罪名为何没有相应的规定，最高司法部门指出，除贷款诈骗罪、集资诈骗罪和信用卡诈骗罪中的恶意透支外，刑法列举的其他金融诈骗罪的具体行为表现， ...
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还要看到其他大多数国家对此的态度和规制措施。例如，我国部分学者在支持设立骗取贷款罪时，提到德国刑法和美国模范刑法典对这一犯罪行为作出了规定，但却 等。 [2]2009年10月12日通过的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第2条规定，窃取、收买、非法 ...
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还要看到其他大多数国家对此的态度和规制措施。例如，我国部分学者在支持设立骗取贷款罪时，提到德国刑法和美国模范刑法典对这一犯罪行为作出了规定，但却 罪等。 ⑵2009年10月12日通过的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第2条规定，窃取、收买、非法 ...
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