银行个人理财业务管理暂行办法》中规定：商业银行在利用个人理财顾问向客户推介投资资产产品时，应了解客户的偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务 要求金融机构，才能使信息披露制度落到实处，发挥其应有的作用。[5] 信息披露在法律上就是销售者的告知说明义务。日本《金融商品销售法》明确了金融商品销售人员 ...
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信用关系最集中的体现者，一直在遭受社会信用价值观缺失的侵蚀，结果是金融信用风险不断加剧，不良资产比例居高不下，效益出现严重问题，部分金融机构甚至因此出现支付风险 《商业银行法》第36条第2款可能为商业银行信贷人员随意发放信用贷款提供方便），以及法律盲点较多（如，《公司法》未规定派生诉讼制度，《破产法》 ...
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他们已经有相当完善的立法体系和票据诈骗的风险防范机制来解决票据关系与票据基础关系之间产生的冲突。我国的现状是，商业信誉包括金融机构的信誉低下且管理混乱、 图书股份有限公司，1995年版，第11页。 [⑥]陈自强著：《无因债权契约论》，法律出版社，2002年版，第138－139页。 参考资料： 于莹：《 ...
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通过投票表决机制给予否决或通过，以减少基金管理人随意决策给投资者造成投资损失的风险。 结论 对私募股权投资基金进行监管主要是基于投资者保护的需要。投资人限制制度 不能实现得不到法律救济时，就会产生大量的社会问题。 {15}如美国证券法下的D条例规定的合格投资者中的机构投资者包括商业银行、储贷协会、保险 ...
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对我国金融服务贸易市场开放及其立法提出了新的法律性要求，加入WTO后，我国的银行市场开放将是全方位的。在外贸业务方面，加入WTO时就允许外资金融机构在我国 限制。[8]在法律明确放开投资限制之前，商业银行一定要积极在上述几方面中拓展业务并设置相应的机构及配套体系，以积累更多的投资经验和增强风险防范能力 ...
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告发行为直接违背了忠实义务的要求，{22}甚至可能面临被追究违约责任、侵权责任的法律风险。况且，在社会的一般观念上，告发者也背负着吃里爬外、背叛者、 没有在获得信息之后第一时间予以告发，那么，告发者有义务返还获得的酬金加计同期银行活期存款利息。 （二）保护公益告发者的措施 虽然美国有许多公益告发者， ...
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贷款利率应大幅度提高；商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套以上住房贷款；对不能提供1年以上当地 、法规、规范市场主体行为得到法律方式进行；在市场经济条件下，金融调控较少采取直接干预的行政途径。我国从1998年开始，即取消了对商业银行贷款限额的控制，转变 ...
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支配于抵押的资产以及过去的信用状况记录、评定等方面的制度，而是在法律或合同中规定贷款人有权要求借款人提供与借款有关的真实情况。[16]实践中 析》，《河南省政法管理干部学院学报》2000年第4期。 [18]如《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》(银发[1995]220号)、《信用卡业务管理办法》(中国 ...
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公司间的委任契约加以规定。参见陈丽娟：《从美国公司法制之商业判断原则论德国股份公司机关的责任》，《东吴法律学报》2009年第3期，第9-10页。）理论根源在于， 是银行承担风险的代价。因此，客户的风险越高，银行的利息越高，风险越低，利息越低。游启璋：《公司法的功能、问题与法律策略》，载《现代公司法制之 ...
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完成。在支付中的任何问题，如支付的落空、违约、欺诈、伪造以及系统本身的事故风险，都关系到支付双方和货币发行者的权利义务关系。这种电子货币的发行者与电子货币交易 ，载梁慧星主编：《民商法论丛》第12卷，法律出版社1996年版，第3页。 [17] 赵家敏：《商业银行如何面对电子货币的挑战》，载《财经贸易》 ...
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