决定申请人与受益人之间存在争议的法律问题或事实问题。[24]1977年，美国联邦储备银行管理委员会在其一项声明中进一步明确肯定了备用信用证的法律效力，[25]首次对备用 和实体法律规则方面并无太多差别，仅仅是形式的不同而已，大多数国家的商业银行也都能适应客户的要求，为客户提供见索即付保函或者备用信用证 ...
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信用记录，结果大吃一惊。个人信用记录显示，2002年1月15日，中国工商银行高新支行向祝女士发放了个人综合消费贷款98560元，用于购买电脑，尽管目前 三）商誉风险 对于客户而言，自己不小心丢弃的身份证复印件竟然可以被他人轻易用来冒用于银行贷款，以此可见商业银行的信贷流程极其不规范，信贷管理是漏洞百出 ...
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国家助学贷款实施几年来也恰恰验证了这一点。一般而言，银行资产业务的违约率不超过4％是商业银行的保本线。而据央行统计显示，国家助学贷款实施以来不良 义务 国家助学贷款是一种信用贷款，即一种无担保贷款。目前对银行信用贷款的风险管理尚处于探索阶段。笔者以为防范信用风险可以借鉴担保制度。 担保贷款是银行贷款 ...
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的行业，形成呆账，无法收回，形成大量的不良债权，潜伏着巨大的金融风险，与商业银行安全性的原则发生偏离。就大量的金融活动参加者而言，如银行业的借贷者、资本 和金融衍生品大量涌现，金融创新作为一种工具，其目的主要是用于规避风险，管理和控制风险，但过度的金融投机也反面利用了金融创新，通过各种投机手段引起金融 ...
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应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度。第六十条 商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项 吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：(一)拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的；(二)提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和 ...
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金融衍生交易是现代银行风险管理中不可替代的金融手段，也是现代银行业的重要利润来源。20世纪90年代以来，由于金融自由化、投资全球化和技术创新的推动， 国家国内法的认可。 新资本协议虽然不是国际法规范，也不属于国际公约，对各国政府、银行监管当局及商业银行不具有强制的约束力，但该协议凝聚了国际银行业风险 ...
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的意见市场准入方面,首先,立法体例上,应构建合理,协调的立法体例。可以借鉴德国、日本等国家经验,修改《商业银行法》,设立外资银行专门一编,将内外资银行的市场准入监管做出统一规定,有助于形成统一的商业银行管理机制,降低监管成本。其次,准入形式上,可采取积极导向手段,转变为分行、子行、合资银行等多种形式 ...
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形式，当然也是市场准入法律制度的组成部分。就金融监管法而言，市场准入监管是各国预防金融风险、维护经济安全的第一道防线。通过对入股方主体资格的审查，将不合格、 外资银行法律制度的极不完善，《管理办法》仅属于部门规章，立法层次较低，作出的规定并不完备，并且对中资商业银行股权转让价格、混业经营等问题没有涉及 ...
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是中央政府）推动的，由于中国市民社会的不足，中国国有商业银行不能依靠自身建立一套符合市场经济要求的内部管理体制，为此，中国政府引入了境外的战略投资者，以期 银行的业务没有任何限制，可能会增加东道国金融业的潜在风险，为此多数国家的法律对外资银行的业务范围都进行了不同程度的限制。例如，美国、日本的法律禁止 ...
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国家助学贷款实施几年来也恰恰验证了这一点。一般而言，银行资产业务的违约率不超过4％是商业银行的保本线。而据央行统计显示，国家助学贷款实施以来不良 义务 国家助学贷款是一种信用贷款，即一种无担保贷款。目前对银行信用贷款的风险管理尚处于探索阶段。笔者以为防范信用风险可以借鉴担保制度。 担保贷款是银行贷款 ...
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