成员往往串通其他成员，隐名获取贷款，规避法律，大大增加了金融机构的贷款风险。（3）、担保制度失控。担保制度可使债权的效力扩及债务人之外的第三人，转移债权人 2、对贷款监管的挑战贷款发放后，金融机构面临着贷款能否按期正常收回的风险。为此，《贷款通则》第31条就贷后检查作了规定，“贷款发放后，贷款人应当对 ...
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和股票业务，得投资与非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。禁止商业银行”从事股票业务“。笔者认为这里的”股票业务“应当作狭义 ）基本上都是由政府来全额偿还的。这实际上体现了政府与商业银行间的隐性担保关系，极易引发银行道德风险。实行的隐性存款保险制度，各银行并不用定期 ...
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作为经济人的市场主体采取了两种对策，第一，违反法律，例如目前银行类金融机构对上市公司MBO给予贷款有违规之嫌[61]；第二寻求法律自足，例如 股市的规定。 [57] 中国证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》（证监发〔2003〕56号）明文规定“上市公司不得为控股 ...
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授权给中央银行独家垄断发行货币；澳港地区商业银行发行货币时要缴纳等值外汇资产作担保，而内地中央银行则是以国家信用为保证，按计划原则来发行货币的。 ，并须报经中国人民银行批准。未经批准，不得在名称中使用“银行”字样。 3.非银行金融机构，包括城市信用合作社、农村信用合作社等，也可以按批准的经营范围、办理 ...
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工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。” 仅从条文上分析，银行、信托公司等金融机构似乎只是不能从事 采取管理层收购的行为予以暂停受理和审批，待有关部门研究提出相关措施后再作决定”。[VIII]2003年12月16日，国有资产监督管理委员会下发了《关于规范 ...
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于对内部风险防范有较高要求的金融机构。为此，1973年美国注册会计师协会发布第54号审计报告，对内部控制责任作了划分，将内部控制分为内部会计 审计师的核查报告责任要求得过于严苛，要求内部控制机制必须为舞弊和错误提供“绝对担保”，董事会和审计师必须为内部控制机制的有效性承担法律责任。因此，实践中董事会和 ...
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融资体系，依法建立专门为中小企业提供金融服务的政策性金融机构，组建中小企业投资开发公司、为中小企业融资提供信用担保的基金或机构，鼓励企业间融资互助，还可 ，因而我国应当借鉴美国、日本等国的中小企业立法，从法律上对中小企业的范围作明确、具体、合理的界定。 [ii] 参见谢明干：《借鉴国外经验促进中小企业 ...
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公司、期货投资基金管理公司、期货交易所、期货结算所等期货交易的中介服务机构、担保机构；再次是期货交易的行政主管机关、期货交易所以及期货业协会，它们是 异化导致期货市场功能的异化，最终导致投资者大批退出期货市场，期货业一落千丈，以致我国金融期货中仅有的国债期货也被取消。再次，违规、违法交易严重扰乱了期货 ...
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规定的“无权经营外汇担保业务的金融机构、无外汇收入的非金融性质的企业法人提供外汇担保的”情形，在没有外国机构和外资企业的等值外汇资产作抵押的证明的 合同当事人的责任份额。根据合同相对性原则以及过错责任原则，在主合同无效而导致担保合同无效的场合，如果担保人对合同无效没有任何过错，则担保人当然无需承担任何 ...
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实施的贷款诈骗行为由于有单位作掩护，欺骗手段不容易被识破，诈骗成功率很高；单位实施的贷款诈骗行为，犯罪数额比自然人实施的要大得多，给金融机构造成的损失更严重， 合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押价值重复担保的；（5）以其他方法骗借贷款的。以非法占有为目的的， ...
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