:一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。2006 年6月巴塞尔银行监管委员会的《贷款信用风险的稳健评估》(Sound credit risk assessment and valuation for loans)也强调,应确保根据信用损失估计值计算贷款损失 ...
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记录查询授权书。 （八）法定验资机构出具的验资证明（可在机构准入审查委员会审核前提供）。 （九）营业场所所有权或使用权的证明材料。 （十）工商 结算业务。办理支付结算业务使用的票据凭证比照村镇银行管理； （三）具备条件的小额贷款公司可按规定申请加入企业和个人信用信息基础数据库； （四）应严格遵守现金 ...
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提供贷款外，不得向非银行金融机构以及其他单位或个人提供贷款。因此，通常情况下，中国人民银行的贷款不可能成为本罪的犯罪对象。这里的其他金融机构是指 按贷款用途使用、是否携款潜逃、到期后是否积极偿还贷款等事前、事中以及事后的各种主客观因素进行整体审查判断，从而做出行为人是否具有非法占有目的的司法推定。 以 ...
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网上注册和柜面注册两种方式。 （一）商业银行个人网上银行开办操作规程 1、 中国工商银行 中国工商银行十分重视个人网上银行业务，并取得了显著成就。2002年获得 、外汇买卖、银证转帐、银证通、国债买卖、基金、网上保险、网上贷款、B2C在线支付、工行信使服务、银行卡服务等。 根据客户类型和付费情况为客户 ...
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相关情况后，支行通过了贷款审查，并发放了贷款。 刘某因业务需要，在2016年8月22日提取个人资信时，发现在中国人民银行的委托资产处置系统上记载 万元，表外息10808.17元，损失余额45103.73元的不良信息纪录。后刘某找银行支行协商，要求支行撤销不良信息纪录未果。2016年9月，刘某向法院提起 ...
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须采用专门的文书致管理层函（management letter），并通过专门的渠道直接呈交银行董事会、董事长或审计委员会。之所以做出这样审慎的安排，是为了防止审计结论被 、审批业务，不得故意绕开审查、审批人。但实际操作起来，许多银行机构却扭曲了这一程序，许多企业个人贷款，不是先向信贷部门提出申请，然后 ...
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，而不注重担保的实质要件。许多银行、信用社的信贷人员在发放贷款时，对保证人是否具有实际代偿能力和担保能力不加以严格审查，只要有人担保，一般都予以许可 工作，提供被告信息。 （二）树立全民诚信观念，提高全民法律意识。 诚实信用是个人安身立业之本和社会进步发展的基石。我们要加大诚信宣传教育力度，不断提高 ...
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两个要件，笔者认为仍有值得探讨的地方。（二）对缔约人意思表示真实的审查合同是平等主体之间设定民事权利义务的协议，但通过合同这种形式进行的民事行为却不 乱，并且部门立法情形严重，如本案涉及之规章（《中国人民银行个人住房贷款管理办法》）系中国人民银行所制，它要求借款人加入保险方可借款，即表明保险费由借款人 ...
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管理人员必须对其所从事的业务情况及其后果有清醒的认识。（2）对于银行的非主流业务（activities out of mainstream），即所谓的创新或表外业务， 、审批业务，不得故意绕开审查、审批人。但实际操作起来，许多银行机构却扭曲了这一程序，许多企业个人贷款，不是先向信贷部门提出申请，然后由 ...
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其婚姻状况为“未婚”，涉案房屋的所有权证上载明该房屋为刘某单独所有，某银行在贷款审查过程中通过中国人民银行个人征信系统对“刘某”及其曾用名“刘艳”的个人信用 本案的焦点在于刘某处分张某对抵押房屋所拥有的份额是否构成无权处分，某银行是否善意取得本案所涉抵押房屋的抵押权。一、夫妻一方将共有房屋抵押行为是否 ...
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