误导性是必要的；（3）从事任何构成或可能构成欺诈他人的行为、或商业活动的。[18] 在监管实践过程中，SEC以招牌理论（the shingle theory）为 银监会2005年施行了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，要求商业银行在推介投资产品时应当了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估 ...
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；建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融组织体系；建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系。从1993年到2002年 推出了人民币外汇货币掉期交易，为企业和居民提供更全面灵活的汇率、利率风险管理工具。 [5]参见（美）廖子光：《金融战争：中国如何突破美元霸权 ...
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商业银行也纷纷调整了其信贷资产结构，由于住房抵押贷款的低风险特性，商业银行在信贷资产结构调整中似乎特别垂青于住房抵押贷款。大量的住房抵押贷款正是造成我国 先后于2004年6月17日颁布了《商业银行次级债券发行管理办法》，2005年4月20日颁布了《信贷资产证券化试点管理办法》。但是，由于我国在《投资 ...
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是纸上谈兵了。 本文欲从债转股实施中，国家、国有企业、国有四大商业银行、和金融资产管理公司（Asset Management Corporation, 以下简称AMC）四者之间权利义务分配是否平衡的法律角度出发，分析债转股过程中各种法律风险、法律障碍等问题出现或者可能出现的原因。并根据分析结论，建议 ...
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具有两重含义，即规划先行、规避行业或系统风险方面，以及量与质相互辩证的风险管理理念方面。 大数法则要求银行（金融服务提供者）首先要研究小微企业及其 渠道的代理商和经销商集群，以及大型、知名、垄断企业上游供应商集群；根据流通领域商业业态的不同特征，将商户分为交易市场商户、超市等 卖场商户、商业街门店商户 ...
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，金融援助和破产处理。具体来说，首先存款保险机构应该对各商业银行承保存款保险，并负责归集、管理、营运存款保险基金。 然后该机构就必须对投保的金融机构 所以保险费率的确定非常有讲究。 目前国外较多采用单一的存款保险费率制度，但根据银行风险等级实行差别费率已成共识，趋势已很明显。实行差别费率使存款保险机构 ...
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的巨大隐患。(2)在次贷危机之前，美国的信贷机构发放次贷时没有按照审慎信用风险管理的要求，审查借款人的信用状况，借款人甚至在抵押贷款发起人的隐形支持下提供虚假 将银行杠杆率控制在一定范围之内来防范过高的经营风险，但投资银行在逐渐代替传统商业银行成为融资主角的同时其杠杆率也在急剧上升。仅从2003年至 ...
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最典型的就是对金融机构投资者成为有限合伙人设有限制。如1995年《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资，2003年虽 规则的条款中，关键是使《合伙企业法》第59条规定的建立执业风险基金、单独立户管理之制度细化、可操作化，而不致具体办法由国务院规定落于空文 ...
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合并行为；而产融型企业集团的金融监管主要是为了防范利益冲突、阻隔风险传递和维护金融稳定，所以监管的焦点是产融结合跨业经营的非横向 集团：国外的实践与中国的发展 [M]. 北京：中国金融出版社，2005. [11]黄隽.商业银行：竞争、集中和效率的关系研究 [M]. 北京：中国人民大学出版社，2008： ...
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最典型的就是对金融机构投资者成为有限合伙人设有限制。如1995年《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资，2003年虽 规则的条款中，关键是使《合伙企业法》第59条规定的建立执业风险基金、单独立户管理之制度细化、可操作化，而不致具体办法由国务院规定落于空文 ...
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