的行业，形成呆账，无法收回，形成大量的不良债权，潜伏着巨大的金融风险，与商业银行安全性的原则发生偏离。就大量的金融活动参加者而言，如银行业的借贷者、资本 所隐含的法律风险，现行法律法规中，已经有很多地方不适于规范金融创新、滞后于金融全球化，应予以完善和修改。 （二）依法加强金融监管 一如前面所论，现代 ...
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实施中的审慎性要求，并没有改变现行的流动性风险监管指标，商业银行仍应严格遵守目前法律法规和行政规章中与流动性风险相关的各项监管指标，银监会依法对 法律出版社2010年6月出版，812至213页。 [39] 参见何颖：论金融消费者保护的立法原则，《法学》2010年第2期，53页。 [40] 《储户认为跨 ...
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的应急的公司治理制度，公司控制权随其财务状况的变化而在公司内部管理者与主银行之间转移。 [32]此类特定的制度安排已经使所有者主导和债权人主导的阶段划分逐渐变 情形在实践中相当有限。公司进行债务融资时，也常发生风险投资基金的资金投入就伴随着股份购买的情形，法律也并未禁止。甚至如娃哈哈集团与法国达能集团 ...
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给优先项目，也无法保证法律控制和公共责任制得到实施；未列入预算的支出额通常具有不确定性和模糊性，增大了出现腐败和浪费的风险。 [49]⑵应当详细规定预算草案 的国有企业或满足一些其他社会需要而主要在金融机构形成的不良贷款部分，而商业银行自身无法处理这些不良贷款或弥补这些损失。或有负债还有另外两个部分： ...
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更多的在于政府的“隐含担保”，即金融机构永远存在逃生后路。首先，国有大银行不可能破产，因为它们相信政府在任何情形下都会履行“最后贷款人”职能。事实已经 途径。对于一直将安全性放在经营原则首位的商业银行来说，加强债权人的治理参与可以有效控制风险。这对我国相关法律的完善提出了挑战。2“债权人主义”强调的是 ...
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提出了具体的内部控制要求。指引本身不具备法律拘束力，但中国人民银行将依据指引对商业银行作出的内部控制评价结果作为商业银行风险评估的重要内容，同时该结果也是 才能发挥自我约束、自我纠正、自我发展的作用。而我国商业银行内部控制制度的建设还只是近几年的事，更毋论内部控制评价、内外审计和资信评级等配套制度的 ...
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随时弃之不用。这里面既有特权思想在起作用，更有法律是专管老百姓的工具论在作祟。 （三）银行与申请协助的执法机关均无过错的情况下发生的协助 协助风险，所以，金融机构间良性竞争的形成也有助于协助风险的减少。 参考文献 [1]蒋洪，《商业银行常用法律问题解析》，上海财经大学出版社，2005年。 [2]《最新 ...
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也对其经营信托业务作出了明确的限制性规定。按照我国现行法律的规定：除国家另有规定外，商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用 银监会批复，成为国内第二家正式开办人民币理财业务的商业银行。 [17]如《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，《商业银行个人理财业务风险管理指引》，《商业 ...
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金朝[23]、元朝[24]、明朝[25]、清朝[26]等。[27]近代中国虽然社会动荡，放款风险较高，但仍有很多地区实行对利率上限的管制（月利率不得超过3%） 56] 伯尔曼：《法律与革命》，贺卫方等译，中国大百科全书出版社1993年版，第307页。 [57] 孙诗锦等：试论中世纪天主教会高利贷观念的 ...
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，美国银行业为了规避《1933银行法》、《联邦储备系统Q条例》等法律对利率的限制，防止商业银行和储蓄机构存款大量流失，存款机构创设了种种规避管制的方法。例如 开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切 ...
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