的教训：即金融自由化必须有一个强有力的风险管理系统作保障和支持。 第三类主要成因是政府介入。国有商业银行经常被用来为政府支出提供低息贷款，一些 选择中，不少金融机构往往倾向于“趋利”，容易留下金融隐患，充分发挥金融业同业公会的金融监管作用，有利于锻炼金融机构自我约束和自我调控能力，有利于整个金融业走上 ...
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的发展难以得到商业银行的支持，举步维艰。结果导致货币市场与资本市场两败俱伤。实行混业经营·，金融机构则能够充分发挥业务多元化下的风险分散优势和资源共享带来的 联合发布了《证券公司股票质押贷款管理办法》，符合条件的证券公司获准以自营的股票和证券投资基金券作为抵押，向商业银行借款。2001年6月，人民银行 ...
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。 1.证券贷款保证金比率。这是一项法定贷款限制。保证金比率由联邦储备系统的联邦储备委员会（常简称为联储）制定。 保证金比率是1929年美国股票市场价格 适应性） 商业银行必须有充足的资本。这样可以为消化可能发生的贷款损失或其他麻烦，增大存款安全提供一个缓冲垫。所以，银行管理机构把资本视为将银行风险 ...
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贷款，以金融资产管理公司作为投资主体实行债权转股权。在国有企业改革的攻坚阶段，政府出台“债转股”政策主要是针对国有企业高负债率及其对商业银行的牵制所提 良性发展轨道。再次，实现金融产品多元化，以适应企业和投资者不同的风险收益特征和偏好，使社会资本的风险配置分散化。就债权转股权而言，政府在实施时，应当先 ...
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也参与到厂商银业务中，成为该业务中的第四方，又会出现金融与物流以及商业与物流的融合。 但厂商银业务潜在的风险也不容忽视。厂商银业务源于实践，是民间 是指购销产品本身所蕴含的风险，主要表现为品质风险、价格风险与变现风险。管理风险是指承兑银行自身的管理风险，包括银行对厂商银业务的内部规定、机构设置、员工 ...
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一）可能涉嫌擅自设立金融机构的行政与刑事风险 我国《商业银行法》第81条规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、 任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。而现行刑法和商业银行法只是规定了擅自设立，而未规定擅自运营，使得类似于P2P网络借贷业务 ...
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又稳的运作带来较高收益。保底条款极大地麻痹投资者的风险防范意识。 （三）委托理财在司法实践中产生的法律问题 委托理财业务在实施过程中，会因委托资金 委托理财合同中可以约定保底条款。其三，在银监会2005年11月1日颁布施行的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中则明确规定:按照客户获取收益方式的不同， ...
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、商业预付卡限额发行制度在内的相关规章制度；同时要求税务部门要加强发票管理和税收稽查，加强对预付卡资金的监管以防范资金风险。 在地方层面，也有针对预付式 的预付卡销售款项应当委托第三方（注：根据各国立法和实践经验，受委托的第三方一般情况下是商业银行。）予以托管。在实际操作中，发卡人先与资金托管银行签约 ...
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）只收取手续费，不承担贷款风险。特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。第八条 短期贷款、 人民银行另行规定。第五十七条 特定贷款管理：国有独资商业银行应当按国务院规定发放和管理特定贷款。特定贷款管理办法另行规定。第五十八条非银行金融机构贷款的 ...
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环境风险。{10}反过来，盲目趋利性也给传统金融行业埋下了巨大的风险隐患，因为其所放贷或投资的项目可能因违反环境法律法规而被取消或延误。在此情况下 信工作指导意见》（银监发[2007]83号）。绿色信贷政策引导商业银行在信贷管理中加强对企业环境表现的关注，对环境友好型、资源节约型企业发放贷款，且可享受 ...
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