制度性的缺陷，并在一定程度上影响甚至妨碍经济金融发展。[4]从工商注册登记看，民间借贷服务中介机构的设立等同于一般工商咨询服务类企业设立，忽视了这类 也无法可依。从事民间借贷服务中介的公司直接吸收出借人资金，或者以定向发行委托理财产品，或者用自有资金从事放贷业务也没有明确作出规定是否禁止。[13]也 ...
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相对发达的上海，2009年至2010年间仅上海市第一中级人民法院及其辖区法院受理的银行理财产品纠纷案件即高达80件，其中大部分纠纷皆与银行风险揭示不足、夸大收益 和时间成本，因而仅仅依赖口头说明方式就显得不太切合实际，特别是金融商品交易合同的内容往往十分丰富且专业性强，口头说明方式不仅极易使消费者产生 ...
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月，并处罚金人民币2万元。也有观点认为此案构成贷款诈骗罪、合同诈骗罪。 4.侵犯第三方支付所关联理财产品 此类案件是指侵财行为人冒名登录被害人的余额宝、基金 〉有关信用卡规定的解释》规定，刑法规定的信用卡，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分 ...
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适合性原则引入到监管规范当中。例如，银监会2005年施行了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，要求商业银行在推介投资产品时应当了解客户的风险偏好、 方针应当包括以下事项：一、根据劝诱对象的知识、经验、财产状况以及缔约该项金融商品销售合同的目的应当予以考虑的事项；二、针对劝诱对象的劝诱方法以及劝诱的 ...
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占比XX.X%；投资银行信用型为标准债券产品XX件，占比XX.X%；其他金融同业、零售信贷、信用卡等方面的新产品XX件，占比XX.X%。对于监管关系 我行所发行的信托贷款类理财产品，贷款利率也存在下浮超过基准利率10%的情况。根据《人民币利率管理规定》第二十三条规定，信托贷款利率由委托双方在不超过同期 ...
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、撤销或以其他方式限制证券公司、金融机构或证券结算机构对证券合同(包括证券买卖和借贷合同等)或回购协议进行结算的合同权利。但在SIPA清算程序中，保护 正常经纪业务客户债券被挪用形成的债权由托管清算机构甄别确认，专项委托理财类和个人委托理财类形成的债权由地方政府甄别确认。托管清算机构将个人债权登记资料 ...
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渠道通知出借人与借款人。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止，不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。网络借贷信息中介机构因解散或宣告破产而终止的，应当在 存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息、不得发售金融理财产品、不得开展类资产证券化等形式的债权转让等十三项禁止性行为。在政策安排上， ...
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的保险费设立专门银行账户，向被代理的保险公司告知户名和账号，并依据委托代理合同约定的期限向保险公司移交。银行及其保险代理人员对代收保险费账户内的资金 辑）》，中国财政经济出版社2009年版，第115页。 [10]由于我国公众对金融认识的薄弱，目前银行代理保险中的主要误导问题是银行存款业务与保险业务的 ...
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为目的。[26]当购买者以使用或者消费购买产品为目的时，该交易也不会构成投资合同。[27] 因此，所谓集资型交易和其他类型交易如商品交易的不同之处在于交易的 也可直接适用《刑法》第 174条，认定为擅自设立金融机构罪。 [56]例如德隆案中涉及信托公司以委托理财的名义吸收资金，最终相关人等都以吸收存款 ...
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为目的。[26]当购买者以使用或者消费购买产品为目的时，该交易也不会构成投资合同。[27] 因此，所谓集资型交易和其他类型交易如商品交易的不同之处在于交易的 也可直接适用《刑法》第 174条，认定为擅自设立金融机构罪。 [56]例如德隆案中涉及信托公司以委托理财的名义吸收资金，最终相关人等都以吸收存款 ...
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