的资信。 （4）使用虚假的证明文件，如资产负债表、现金流量表等审计报表、银行存款证明等。 （5）使用虚假的产权证明用作担保，或者故意高估担保物的价值 程序，而资信又是评价贷款人还款能力的重要指标，贷款人不真实的资信，无疑会增大银行贷款和利息的回收风险，具有当然的社会危害性，并且贷款数额越大，回收风险也 ...
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资信。 （4）使用虚假的证明文件，如资产负债表、现金流量表等审计报表、银行存款证明等。 （5）使用虚假的产权证明用作担保，或者故意高估担保物的 违法发放贷款，数额在一百万元以上的，可以认定为“数额巨大”。 二、关于给银行或者其他金融机构“造成重大损失”的认定问题 经征求最高人民法院刑事审判第二庭意见， ...
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普遍规定有高利贷管制法。不过这类管制法大多是针对私人之间的借贷，而对银行对外放贷的利息，则采取相对宽松的态度。1863年制定的联邦银行法（National 对于金钱债权而言，债务人迟延履行造成的损失可以体现为银行存款利息（假如债权人将款项存入银行）、银行贷款利息（假如他通过贷款来弥补亏空）或者是投资 ...
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和资产负债标准外，还创造性地引入了第三个认定银行破产的标准监管性标准。1991年《联邦存款保险改进法案》中规定了即时矫正行动，即针对资本严重 下决定。 由此可见，与一般企业破产遵循当事人意思自治原则、纯粹由司法权主导不同，银行破产案件中当事人自治原则受到了金融监管机关行使监管职权的制约。破产的本质是 ...
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所不能包容的新型法人，如存款保险公司、公证机构等等，只能以公法人与私法人的分类方法来划分。 （二） 我国政策性银行属于公法人 我国民法对法人的分类 银行是根据政府宏观决策和法规行事，注重实现政府的政策意图和社会效益，因而政策性银行应属于公益法人，而且独出心裁地称为公益（事业）法人 ，意在指其为公益性的 ...
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是依照我国《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。商业银行根据业务需要可设立分支机构。A县支行和黄岗 。1998年国家外汇管理局发布的《境内机构对外担保管理办法实施细则》也规定，商业银行分支机构未经相应授权（转授权），不得对外出具担保。从这些规定可以看出，商业 ...
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，此类案件的侦查取证工作较之于传统案件相对困难。因此，必须基于网上情报信息搞好网上银行犯罪案件现场勘查、电子证据的提取以及电子证据的保全等工作，从而有效打击网上 销售网站风险，这类网站以低价出售市面热销的商品，目的是骗取客户网上银行账号里的存款，如在网络游戏中低价贩卖武器装备，就可以骗到用户账号和密码 ...
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发展关系借贷是缓解我国中小企业信贷融资困境的最佳途径之一，并提出了发展中小型民营银行、健全担保体制、放宽利率管制等切实可行的措施。 一 前言 在美国，没有我们 借款人保持长期关系获得的信息来进行贷款决策。这些信息部分是来自贷款合约、银行存款和其他金融产品，还有些是来自于当地社区的其他相关人员，例如企业 ...
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了银企关系,才能在资金借贷上实行双向选择,提高融资效率。要推进国有独资商业银行的公司制改造,就要采取措施改革我国的资金融通体制,发展资本市场和直接融资,减少企业 损失的责任归属。最后,建立有效的监督机制。通过中国人民银行的监督、上级行派驻信贷监督员、存款大户的监督、行内员工监督、借款人的反监督和公共 ...
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工具和技术，建立健全信贷风险管理制度，形成行业监管规定，使监管部门监管和商业银行操作都有法可依。 （二）保障信贷资金流向实体经济 《办法》的出台有利于银行业金融 受托支付笔数较多，就会加大银行的工作量；以及银行直接向借款交易对手支付，可能影响银行的派生存款等问题。 尽管存在这样那样的问题，但是有法必依 ...
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