，我有两点想法。 第一，刘洪飞是犯集资诈骗罪，还是犯非法变相吸收公众存款罪？从直觉来说，我觉得更像后者。认定他的行为属于“诈骗”的核心应当是 目的并不是占有受害人的这些钱款，而是将之作为“本钱”，借这些钱款“发大财”，本钱及利息还要返还，也就是说，他的意图所指向的并不是占有这些“本钱”本身。他也并未像 ...
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或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于刑法规定中的非法吸收或者变相吸收公众存款。 2、民间借贷的概念： 民间借贷：《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法 虽然也体现为吸收资金并且也有利益回报，特别是公民之间的借贷一般都约定有利息但并不违法，也不需要银行管理机构的批准。而且，这些借贷行为还受到《 ...
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规定了上限，这就是所谓的Q条例。该条例规定，银行对于活期存款不得公开支付利息，并对储蓄存款和定期存款的利率设定最高限度。后来，Ｑ条例变成对存款利率 会自然转向传统的已经习惯了的商业银行储蓄形式，所以，为了增加吸引力，取得与存款货币金融机构储蓄一样的方便与灵活性的同时，又可提高收益率，货币市场基金也必须 ...
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外，还创造性地引入了第三个认定银行破产的标准监管性标准。1991年《联邦存款保险改进法案》中规定了即时矫正行动，即针对资本严重不足银行（资本充足率在2％ 第2项商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付储蓄存款的本金和利息这一原则性的规定，使储户对银行破产时存款所获 ...
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资金并且也有利益回报,特别是公民之间的借贷一般都约定有利息但并不违法,也不需要银行管理机构的批准。而且,这些借贷行为还受到合同法的保护。[6]从本质上说,非法吸收公众存款罪罪名的扩大化必然导致对金融机构垄断的强化。从长远来看, 这样做不但对银行等金融机构有百害而无一 ...
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第179 条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪，第176 条规定的非法吸收公众存款罪等，其中一般集资犯罪与集资诈骗罪在非法集资的手段上都可能采取欺骗方法，而且 条第2 款规定了借款人的条件，即一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划。二、除 ...
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。 (二)监管机构 美国银行业主要管理机构主要包括以下机构:联邦储备体系、货币管理局、联邦存款保险公司、司法部、证券与交易委员会、州银行委员会。根据《人民银行法》、《 充足性。 （3)对风险损失准备金的监管 美国对坏帐的法律定义是指本金或利息逾期6个月以上的贷款，以及担保和抵押不落实的催收贷款。按规定 ...
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外，还创造性地引入了第三个认定银行破产的标准监管性标准。1991年《联邦存款保险改进法案》中规定了即时矫正行动，即针对资本严重不足银行（资本充足率在2％ 第2项商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付储蓄存款的本金和利息这一原则性的规定，使储户对银行破产时存款所获 ...
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在谨慎要求方面，《商业银行法》已对资产负债比例管理的资本充足率、贷款余额与存款余额的比例、流动性资产余额与流动性负债余额的比例、对同一借款人的贷款余额与商业 比例等十个指标；后者主要有风险加权资产比例、股东贷款比例、外汇资产比例、利息回营风险。 我国两大基本法律对监管方法仅有原则性的规定，诸如以何种 ...
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提醒、账户安全提醒、产品交易提醒业务，未签约电子渠道。自己的卡内存款被盗刷，银行应全赔并支付相应利息，遂将某银行告上某市某区法院。 而某银行声称， 改判负全责 某市某区法院一审认为，识别网络转账的真伪，是金融部门为保障储蓄存款安全必须履行的基本义务。因此在网上银行转账交易中，产生的风险应当由银行承担。 ...
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