，常常领先商业周期的风值8个月。联邦储备局还通常对负债偿付比率进行监控。在美国，几乎每个成年人都离不开信用消费，要申请信用卡、分期付款、抵押贷款等， 过去有无逾期还款的记录。（2）公共信息记录。主要记录政府公开档案类信息，并且只记录负面信息，如法院记录和警察局刑事处罚记录、消费者欠税记录、交通违章记录 ...
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