提示参见《附录》中的“主要授信品种风险分析提示”。第二十四条商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测 纳税证明资料复印件。(七)合同或章程(原件及影印件)。(八)董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。(九)若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作 ...
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；机构基本情况(业务、内部控制、法人治理和财务会计等)；未来农村商业银行、农村合作银行发展预测、面临风险因素及主要对策；募集资金运用；未来股利分配 外支出(收入)。现金明细账按查实数确认。 (二)存放央行款项。 1．按人民银行对账单确认存放央行款项余额。 2．按规定计算应缴存款准备金，存款准备金缴存 ...
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等内容。第五条贷款评审人员不得泄漏其在办理评审业务期间知悉的国家秘密、商业秘密，不得对外提供内部文件、信息、资料及尚未公开的决策意见。第二章组织机构 对借款人资信、项目概况、项目产品市场供求、项目投资估算与资金来源、项目财务、银行效益与风险防范、存在问题等方面进行调查研究和分析，提出贷款项目可行与否的 ...
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（四）业务整合；（五）人力资源及文化整合。第十二条商业银行评估经营及财务风险，包括但不限于分析以下内容：（一） 并购后企业经营的主要风险 治理是否有效，管理团队是否稳定并且具有足够能力，技术是否成熟并能提高企业竞争力，财务管理是否有效等；（二） 并购双方的未来现金流及其稳定程度；（三）并购 ...
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信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。第十二条当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款 的风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况登录到全行的信贷管理信息系统中。第二十条 集团 ...
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充分实现。（三）确保风险管理体系的有效性。（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。第四条商业银行内部控制应当贯彻全面、 严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。第一百 ...
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《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院的有关决定，制定本办法。关联法规： 金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；（三）了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程以及董事会职责。申请中资商业银行独立董事 ...
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规定，设立股东大会、董事会、监事会和高级管理层，制定体现现代金融企业制度要求的银行章程，明确股东大会、董事会、监事会与高级管理层，以及董事、监事、高级管理 余额与本行资本余额的比例不得超过10%。大额风险集中度的计算公式为：(略)第二十二条国有商业银行在财务重组完成当年不良贷款拨备覆盖率应不低于60% ...
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内部审计部门的核查范围。内部审计部门应当定期向治理层和管理层报告内部控制及风险管理系统的运行情况，以及内部审计目标完成情况。管理层应当建立能够确保内部审计 风险、设计和实施进一步审计程序。第十三条在评估商业银行财务报表重大错报风险时，注册会计师应当考虑商业银行的特征，主要包括：(一)经营大量货币性项目 ...
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状况的重要信息；(六)督促借款人提供真实准确的财务信息。第十条 商业银行可直接采用本指导原则第二章规定的贷款风险分类标准，也可依据本指导原则，从 的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化；(四)借款人的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有 ...
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